2016年被称为金融科技元年。与互联网金融不同,金融科技“威力”更大。用京东金融副总裁金麟的话说:“互联网过去只是解决金融的一个渠道去达的问题,如今金融科技带来的大数据风控能有效解决信用甄别,为用户做定价,降低信用成本,从而获取信用优势,金融科技利用技术正由外及内地改变金融逻辑。”根据普华永道的调查预测,未来超过20%的传统金融服务业务有望被独立金融科技企业取代,因此,不仅仅是传统金融机构,越来越多的互联网金融公司、科技公司开始转型金融科技公司。金麟预计,从2017年开始,无数据和技术实力小型Fintech公司将面临生存压力,大型企业集团之间比拼将向AI、区块链等科技纵深方向开进,数据与技术的争夺将成为金融科技类公司厮杀的主战场。

■新快报记者 许莉芸

消费金融和支付首当其冲

金融科技(Fintech)也称科技金融,最早源于美国,是Financial Technology的缩写。此前普华永道发布的《全球金融科技报告》(下简称报告)定义称:金融科技是指金融服务与科技行业的动态融合,科技类初创企业及市场新进者对传统金融服务所提供的产品和服务进行革新,提升金融服务效率,因此可以认为Fintech是从外向内升级金融服务行业。

“互联网金融是科技与金融相互融合的初始阶段及形态,即Fintech1.0阶段,其主要技术为互联网、移动互联网及大数据。”36氪研究院认为,目前Fintech已经完成了从1.0阶段至2.0阶段的过渡,其中智能数据分析、人工智能、区块链是其主要技术。

目前,技术的更新迭代也推动了金融服务和产品的变革。2016年,消费金融与支付业务的变革已悄然开始,未来会是受到冲击最明显的领域之一,而保险和资产管理业务的变革也将紧随其后。普华永道报告调查结果也显示,未来五年内最受金融科技冲击的就是消费金融、资金划转及支付业务。

特别是在消费金融领域,大数据和科技的运用让信贷审批更高效。融360 CEO叶大清就对新快报记者表示,融360的大数据风控平台“天机”3.0版本仅在2016年就提交了上千万次、金额近万亿的贷款申请。

“这就好比在信贷员的电脑后面藏了一个机器人。”他表示,目前,这种“人工+智能”的方式,可以实现好的用户最快10分钟放款,差的用户10秒钟拒绝。当积累足够多经验后,“天机”有望独立审批。最大优势是,这个机器人已经学习并掌握了融360平台五年中积累的3000万人信贷申请的历史数据。“一个信贷经理一年最多审批一万笔贷款,一辈子也不过积累几十万笔贷款的经验。”叶大清举例说。

区块链、智能投顾成为“风口”

2016年年初,央行曾表示积极推进官方发行数字货币,随后区块链愈演愈火。麦肯锡此前研究报告中指出,区块链是目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。区块链安全、透明及不可篡改的特性,将使未来金融体系间的信任模式不再依赖中介者,许多银行业务都将“去中心化”,实现实时数字化的交易。因此,该报告认为,未来区块链将应用在虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易及客户征信与反诈欺等五大金融场景中。

“区块链技术大家过去两年都在讲,但是很多人都不知道该怎么做,”信而富首席战略官王峻也认为,区块链将在2017年取得突破性进展。“区块链这对于P2P的从业者来说意义非常重大,比如监管要求,出资人和监管人必须一一匹配,成千上万的借款人或者出资人,对于传统的记账系统、IT系统技术,这要求是非常复杂的,那么中间的出错概率非常高,要解决这个问题,就要用到区块链技术,所以2017年会有一些成熟的产品出现。”

除了区块链,智能投顾也成为了金融科技的“风口”。目前该领域至少有二十多家竞争,其中不乏有京东金融、平安一账通、金斧子等。比如金斧子旗下的智能投顾服务平台滚雪球APP,自主研发了“智能轮动计划”、“动态平衡计划”等智能投资策略,通过智能算法,可以一键购买基金、基金定投、智能调仓。

凡普金科董事长张辉对新快报记者表示,智能投顾最早来源于国外Wealthfront、Betterment公司,其目的在于提供自动化的资产管理服务,为投资提供符合其风险偏好的投资建议。他认为,目前国内金融资产类别过于单一,“债、各种衍生品金融类别太少,实际分配不到什么资产类别上面去,就是股票或者一些P2P资产类别”。

他表示,真正的智能投顾要“跨区域、多资产”。好的智能理财有全球跨区域跨资产的资产配置能力,并且还要能够根据个人投资者主观风险能力、客观风险能力做到私人定制资产配置服务。

2016

年

金融科技大事件

金融科技列入十三五规划

1

2016年8月8日,国务院发布《十三五国家科技创新规划》,规划中明确提出促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等。使得金融科技产业正式成为国家政策引导方向。

中国资本投资海外金融科技企业

2

2016年6月23日,美国比特币创业公司Circle Internet Financial宣布获得由中国财团提供的6000万美元D轮投资,领投方为IDG,跟投方为Breyer Capital、General Catalyst Partners、百度、光大投资管理公司、万向和宜信等。2016年7月18日,百度宣布投资美国金融科技公司ZestFinance,而此前,京东也投资了这家公司。9月份百度还与FICO达成战略合作关系,双方将在风控、智能评分、大数据应用、金融场景建设等领域展开开放合作,共建生态。

央行公开招聘数字货币人才

3

2016年11月,央行公开招聘数字货币人才。央行的这一举动,是为争取早日推出数字货币做准备,这对市场发出了央行加快推进数字货币发行的信号。美联储、欧洲央行、日本央行、法国央行、新加坡金管局等纷纷发布区块链研究报告或进行相关测试。

亚洲金融科技公司筹资总额首超北美

4

根据埃森哲(Accenture)的数据,截至2016年7月,亚洲金融科技公司筹得96亿美元,比北美同类公司筹集的46亿美元高出一倍以上,而这96亿美元有90%以上是由中国企业筹到的。而2010年,金融科技公司在北美筹得的资金是亚洲的15倍以上,2015年达到148亿美元的高峰,是亚洲的3倍多。

国内区块链单个项目融资纪录创新高

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2016年12月,专注于区块链技术的新三板公司金丘股份A轮融资1.4亿元,刷新了国内区块链单个项目的融资纪录。2016年10月,金丘股份发布了自主研发的区块链技术基础平台——海星链,为金融业务提供一套完全自主可控的区块链底层基础设施。