传统金融机构发力智能投顾

新快报讯 记者许莉芸报道 继去年招商银行上线“摩羯智投”后,传统金融机构在智能投顾领域再发力。日前,广发基金互联网金融部负责人刘仁江告诉记者,该行去年8月首推的智能基金组合服务“基智理财”销量已达5亿元,并且将在今年5月左右实现2.0迭代。有研究报告显示,2016年国内智能投顾产品正式上线,据预测到2020年中国资管规模约174万亿元,按3%的渗透率计算,到2020年,中国智能投顾管理资产规模或超5万亿元。

所谓智能投顾即利用大数据分析、量化模型及算法,根据投资者的个人收益和风险偏好,提供相匹配的资产组合建议,并自动完成投资交易过程,再根据市场变化情况动态调整,让组合始终处于最优状态的财富管理服务。

据新快报记者了解,2014年底,智能投顾概念开始引入我国,随后大量的科技企业、互联网金融企业比如京东金融、金斧子等纷纷入局,2015年下半年以后传统金融机构也大力布局智能投顾方向。

除了监管政策之外,数据、算法和金融产品不足是目前国内智能投顾发展的障碍,“目前国内大多数智能投顾产品现状多停留在使用问卷评估用户风险偏好,使用传统量化投资模型进行投资,但是用户行为,历史投资数据难以全面获取,金融产品的类型也不足。”慧辰资讯的研究报告认为。

“在整个过程中,智能投顾的核心是模型和算法,它们需要长时间序列的数据进行学习和修正,也需要较长的时间周期经由市场检验。”刘仁江表示。广发基金互联网金融部产品经理丘涛则表示,产品实现2.0迭代后,利用大数据分析,可以根据客户的交易时长和交易行为的分析来判断客户。

“将来中国智能投顾格局会与美国行业格局相仿,占据客户资源和渠道资源,具有成本、规模优势的综合性平台将占有较大的市场份额,”有业内人士预计,未来将有越来越多的传统金融公司发力智能投顾领域。