“孤独是都市人的常态,越来越多人把宠物当作亲密伴侣与心理寄托。”作为庞大宠物主人的一员,白领陈小姐道出了养宠一族的心路历程,她还认为,“爱宠已成家庭不可或缺一份子,给它们买一份保险是最起码的呵护。”

给人买保险的意识,仍在努力普及中,给宠物也买保险,是否太过于先锋?新快报记者了解到,事实上,早在10年前就有险企推出针对第三方意外的“宠物责任险”。而近年来,包括中国平安、人保财险等险企近期也陆续推出针对宠物本身的“健康医疗险”。

经过长期的市场积累与模式探索后,中国平安与人保财险等实力险企在宠物健康险方面,更加注重医疗资源整合与渠道服务改善等中间环节,宠物主有望迎来普惠福利。

■新快报记者 余世鹏

发达国家宠物投保率达四五成,我国市场潜力巨大

白领蓝女士养的是一条雄浑憨厚的大金毛,每天晚上都带他到楼下花园散步。蓝女士对新快报记者表示,金毛这类大型犬容易患皮肤病,而且看病费用比人类小孩还贵,买宠物医疗险很有必要。

“小小(泰迪)是我家庭成员一份子,他出生后一度又呕又吐,还查出细小病菌,我那时真是伤心透了。”白领庞小姐也向新快报记者诉说自己坎坷的养宠经历,“小检查就动辄上千块,上个月的皮肤病就花了近5000块,买个保险,在突发状况时有一笔适当的经济补偿就很好。”

随着经济水平不断提高,作为消费升级其中一部分,宠物行业近年也迎来快速发展。《2016年度中国宠物行业白皮书》(下称“白皮书”)指出,2016年中国宠物市场的消费规模高达1220亿元,预计到2020年将超过2000亿元。“宠物医疗行业从目前到2020年将保持每年20.5%的增速发展,宠物保险未来也大有可为。”华南农业大学兽医学院教授熊惠君表示。

“钱”景如此喜人,各大险企自然不会错过。“在宠物行业成熟的发达国家,宠物保险投保率一般在40%-50%水平。相比之下,国内宠物保险市场可谓‘小荷才露尖尖角’,市场潜力巨大。”平安财险相关人士对新快报记者表示。

保险不仅涵盖宠物医疗,丢失或死亡善后也始涉及

其实,国内早在10年前就有宠物相关保险产品面世。当时华泰保险是第一家推出“宠物第三者责任险”的保险公司,随后华安财险、太平洋保险与人保财险等各大险企陆续跟进。但“宠物第三者责任险”不是以宠物本身为保障标的,而是针对投保人因宠物造成第三者的人身伤害或死亡进行经济赔偿。

如华安财险的“犬类宠物饲养人责任保险”就针对犬类宠物袭击嘶咬致使他人遭受人身伤亡、财产损失、感染狂犬病法律,甚至是由此产生的法律诉讼费用进行赔偿。该产品明确规定,“无《养犬许可证》或《犬类免疫证》的犬类宠物的袭击、撕咬等伤害属于免责范围。”

此外,新快报记者从平安财险处获悉,该险企目前的宠物责任险还包括宠物丢失找回的费用补偿,接下来还会有宠物善后殡葬费用等项目。

但针对宠物本身的意外医疗险,却在近年才出现。

2014年9月,以人保财险与平安财险分别推出“宠乐保”和“宠物宝”为标志,国内才出现首次对宠物本身的意外医疗险。其中,平安财险的“宠物宝”不仅承保第三者责任险,还涵盖了骨折、烧烫伤、中毒、肿瘤等的移植项目,还包括宠物找寻广告费用以及死亡抚慰津贴等。

发展困境

宠物识别技术与宠物医院资质滞后,保险市场难打开

然而,在国内,宠物保险产品的大众接受依然不高。

某险企不愿具名的专业人士告诉新快报记者,目前宠物保险顶多是产品型态创新,虽然丰富了产品结构,但市场与业务量还没有真正打开。

究其原因,“宠物数据与识别技术不足”、“宠物保险观念不足”与“宠物医院资质不高”是主要原因。

首先,国内宠物识别技术和诚信体系的滞后让险企不敢贸然进入,特别是无法有效识别宠物可能会造成大量恶意理赔事件。“险企与医院存着明显的信息不对称。国内宠物发病率、丢失率、意外发生率等数据几乎空白。很多时候险企只能得到一个理赔数额,会经常发生骗保行为。”平安财险专业人士对新快报记者如是说。

其次,宠物保险意识不足也是重要原因。业内调研发现,大多数的宠物消费还是集中在食物与体检看病方面,除非迫不得已,否则很少有保险支出。

还有,宠物医院资质良莠不齐,没法获得宠物主信任,则是另一重要原因。数据显示,目前90%的宠物医院是“夫妻店”形式的小型诊所,固定资产在1000 万元以下,医疗资源集中度低。加上缺乏专业医生和专门治疗设备,“医疗事故”的经常发生也威胁着宠物的健康。

“目前很多宠物医院资质很差,险企此前只是与医院就基础业务层面洽谈,并没有注意到内在的道德风险。医院既没有服务跟进动力,更没耐心和宠物主具体讲解产品与病情状况。中间环节疏松无序,最终多不了了之。”前述平安财险专业人士对新快报记者如是说。

投保提示

一年保费三五百,最高获赔2万元,你会给爱宠买吗?

随着技术进步与信息渠道多样透明化,宠物一族有望迎来“真福利”。

近日,平安财险与瑞派宠物医院联合推出一款“宠物医疗保险”。新快报记者了解到,该产品保障范围涵盖了宠物的消化系统、呼吸系统与生殖系统等116项报销项目,保费从300元-500元不等,最高可获2万元理赔金额。

新快报记者了解到,此次平安财险广东分公司历时3年,实地走访近500家医院,从医疗环境、医疗技术水平与收费标准等方面综合考虑,最终选择了瑞派等多家宠物定点医院,目前广州深圳各有20多家。

“目前主要通过医院渠道让宠物主获知产品,医院从专业角度出发,对宠物风险充分讲解,宠物主很容易接受。”平安财险相关人士对新快报记者表示,宠物主可随时到定点医院由专人指引体验投保,目前已有逾2万只宠物正在享受宠物医疗保险带来的福利保障。

同样,人保财险也在多个沿海城市设立逾百家定点宠物医院,其中北京、上海、广州各设立35家定点医院,其它一线城市设立不低于20家,二线城市不低于10家。

人保财险官网一款宠物健康险信息显示,该产品涵盖130种疾病,包括常见的皮肤外伤、传染疾病与口腔疾病、肌肉骨骼系统等。以1-4周岁的猫为例,保费一年760元,年度累计最高赔付额上10000元。另外,比如5-8周岁的D33型特殊型犬,保费是1980元,保额有3万元。还有每年两次的丢失协助寻找费用免费机会。