全国政协委员鲁晓明:老人以房养老 可售房屋所有权买居住权

“候鸟式”养老在我国并不少见,这引发了全国政协委员、广东财经大学法学院副院长鲁晓明对以房养老的思考。“随着老龄化越来越严重,中国老年人口的绝对数已达到世界第一,60岁老人上数字更是将近两亿,老年人口在总人口中占比也增加了。”在他看来,有条件的老人可通过出售房子所有权、购买其居住权来达到以房养老的目的。

■新快报特派北京记者 沈逸云

养老可挖掘老人自身潜力

鲁晓明告诉记者,在目前老龄化日益严重的情况下,家庭养老难以为继。他对此作了简单的测算:一对中年夫妻至少要赡养4个以上老人,还要抚养孩子,家庭养老不堪重负,基数过大。

“国家财政即便拿出相当大的投入,也非常沉重。”他坦言,目前的养老是较低水平广覆盖,老年人也有较高的生活需求。如此一来,完全依靠家庭养老不大现实,因此需要挖掘老人自身的潜力。

如何挖掘?鲁晓明分析,从再就业来看,老人工作能力有所下降,让其自己谋生不太现实。另一大途径,即可以促进资产的扭转。“中国老年人住房自有率是非常高,80%以上老年人有一套以上住房。”他表示,这些老年人有大量资产,但没现金,因此比较好的办法以房养老,促进其房屋的扭转。

建议将房屋所有权和居住权分离

“但房子卖了也不行,满足不了居住的需求了。”鲁晓明进一步解释,以房养老,可以采取将房屋抵押,老人按月或者按年获得一定养老资金。百年后,以房子冲抵一部分贷款;折价的房子子女可以偿还贷款后继承。而另外一种方式则让老年人将房子的所有权出手,居住权保留,“这样老人获得一定的资金,又有房子居住。”

可行性有多大?鲁晓明称,我国南北东西气候温差大,冬天有不少东北老人到海南、广西、广东等地养老,夏天回到北方;南方的老人也会在夏天到相对凉爽的地方避暑。“我国养老具有候鸟式的特色。如果老年人到海南养老只能购买房屋,成本高,也会客观导致房价的高企。如果政策上可以规定居住权,让老人以比较低的价格购买某个房子的居住权,实现分时养老。”

此外,他建议,通过物权法规定居住权制度,将所有权和居住权分离。“举个例子,本来房子市场价格200万,卖出100万,约定保留房子的居住权至老人百年之后,那么老人既获得了一定资金又不至于居无定所。”

发展农村电商 缓解农产品增产不增收

此次参加“两会”,鲁晓明的另一个提案是有关发展农村电商。“村里的桔子、白菜丰收了,但却滞销了,在网络上需求大家购买支持,这种现象在朋友圈时有发生。”鲁晓明表示,建议发展农村电商,让农产品进城变得畅通无阻,减少村民增产不增收的情况。

在鲁晓明看来,现在农业生产方面的电商还比较少,且多局限于城市的工业产品下乡。但对于农村电商来说,应该既有工业产品的下乡,也要有农产品“进城”——“通过一些平台,农产品可以畅通无阻到城市来”。他直言,后者现在还比较薄弱,对于农业产业扶持,还有待进一步加强。

“农村电商仅靠农民自发形成是不现实的,毕竟农业生产是不具规模的,相对分散,农民也没有足够实力。”鲁晓明告诉记者,这需要国家发挥农产品上行,扶持农产品进城的畅通无阻。“现在有些农村增产不增收,主要是农业产品销售方面不行,如果把农业的电商做起来,直接进入流通领域就会大规模缓解农产品增产不增收。”