全国人大代表、广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进:建议设立国家融资担保基金 “政银担”共助中小微企业融资

建议设立国家融资担保基金　

“政银担”共助中小微企业融资

从高校教授到中小微企业金融服务提供者,吴列进来广东已有二十五载,从事中小微企业融资服务近20年。这些年,他的企业累计为近万家中小微企业提供了逾800亿元的融资服务,成为“普惠金融”的先行者。首次担任全国人大代表的他,建议设立国家融资担保基金,政府、银行、担保机构三方按照一定比例分担风险,共同助力缓解中小微企业“融资难”“融资贵”现状。

“政银担”按一定比例分担融资风险

“普惠金融,即所有需要融资的企业和个人都能融到资金,同时让有一定投资能力和意愿的人有机会做投资。”吴列进表示,中小微企业融资难、融资贵,主要有以下原因:从企业来看,中小微企业信用等级不高,规模不大且不太规范,因此抗风险能力相对比较弱,同时其标准资产(即银行能接受抵押的资产)相对较少;从银行来看,中小微企业的贷款业务成本高、风险大,盈利空间较小。此外,受企业系统性风险加大影响,融资担保机构的风险压力也随之上升。

这些问题该如何解决?吴列进建议,设立国家融资担保基金,并带动省、市、县/区政府设立地方担保基金,按一定配比来构成政府融资担保基金,并进行联动;同时调动银行积极性,形成政府、银行、担保机构三方风险共担机制。

他进一步解释,国家融资担保基金应重点解决增信、分险、风险补偿三大问题:一是为符合监管条件的优质担保机构提供增信服务,鼓励银行在与这些担保机构合作时降低门槛,提高审批效率;二是分担风险,“比如,多级政府基金承担30%风险,银行承担20%,担保机构承担50%”;三是对担保贷款所发生的风险给予一定比例的补偿。

“银行参加风险分担是推动完善融资担保体系的关键环节。”吴列进坦言,国家融资担保基金在顶层设计时必须明确银行要参与分担风险,形成制度,确保合作稳定。此外银监会也要给银行参与分险项目的风险容忍度,建立风险缓释机制。

整合职能部门信息便于企业查询

“在做金融服务时,我们特别希望企业有非常好的信用,这样风险会更低。”作为广东省信用协会会长,吴列进称,信用是市场基石,改革开放多年来,市场、征信体系不断完善发展,同时政府通过建立企业信用公示制度、加大失信企业惩处力度等,促进企业信用状况不断变好。

他表示,融资担保机构本身具有代偿功能,但不能出现道德风险,即企业诚信问题。“从这个角度来看,企业信用越好,普惠金融就会越发达、服务面越广,满足企业需求的实现比例越高。”

对此,吴列进建议,要加快推进企业信用体系建设,特别是尽快设立全国信用协会,指导民间信用组织建设。更重要的是,虽然目前可通过互联网等手段进行企业信用查询,但工商、社保、税务、海关等职能部门的信息仍处于分散状态,需要逐个查询。他希望有关职能部门能整合信息、融合功能,使企业信用能清晰呈现,实现网上一键查询。

“企业能发展得这么好　最大原因是大家包容”

对话

新快报:作为粤商,您对广东营商环境有何感受?

吴列进:广东是改革开放的前沿,营商环境比内地更开放。一方面是政策到位、走在前面,同时比较务实、包容性强,对外地人才一直都非常接纳与认可。我到广东25年还不会说粤语,但企业仍能发展得这么好,最大的原因就是大家包容,知道我不会说粤语,那就说普通话。

新快报:首次担任全国人大代表,对未来履职之路有何期待和要求?

吴列进:要好好学习、认真领会,回去认真传达此次大会精神。未来也要把民众的诉求、热点和工作中发现的一些问题,通过建议、议案的形式,及时反映。