手机回租、搭售会员、变相抬高利率……

新快报讯 记者许莉芸报道 虽然去年底现金贷监管政策落地,但违规现金贷之火仍未熄灭。近日,互联网风险专项整治工作领导小组下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》(下简称“59号文”)中指出,为了规避监管,行业中滋生出了如强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等诸多新花样。在现金贷整治中,要对上述变相现金贷平台进行整治清理。

谨防现金贷隐藏的四大套路

59号文中称,目前最猖獗的形式就是手机回租形式发放贷款,以评估价格(即借款金额)回收用户手机,然后将手机回租给用户,并与客户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额),回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”“服务费”即借款利息。据悉,此类手机回租业务,通过强行引入租赁场景来规避现金贷新规,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致,本质上也无场景依托。

数据显示,“回租贷”相关平台已逾100个,注册客户数百万人,大多数目标客户锁定为大学生。利率畸高,一般年化利率在300%以上,个别甚至超过1000%。

有的平台则在贷款过程中搭售其他商品,变相抬高利率。59号文中提到,强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等,变相抬高利率。如“M09信用钱包”会员卡价格199元,有效期7天,如用户借款2000元,14天需还款2028元,名义年化率36%;如算上购卡成本,实际年化率高达291.9%。

59号文还指出,有平台故意导致借款人逾期,收取高额逾期费用,即用户还款时平台未自动扣划借款,借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后,平台恢复正常,电话通知其逾期,收取很高的逾期费用。

最后,59号文指出,通过虚假购物再转卖发放贷款。如51闪电购等平台,引入虚假购物场景,用户下单购买商品,但无需支付货款,直接申请退款或转卖变现,转卖成功后即可获得资金;平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。

严打违规现金贷监管已经行动

事实上,在全国各地,监管层早就开始了打击现金贷的违法犯罪的实际行动。

据第三方研究机构清流Club报道,从今年1月开始,成都、芜湖、深圳等地就已经发生了多起小贷、现金贷机构因无牌照经营放贷业务等原因被清查整顿、相关负责人被拘的情况。

5月底,伴随全国扫黑除恶之风,深圳市相关部门开展了第六次打击整治骚扰信息违法犯罪集中行动,查处了24个涉骚扰信息违法犯罪窝点,其中小额贷款公司4个、金融投资咨询公司9个、银行催收公司2个。就在去年的11月,深圳市相关部门还进行过第五次打击整治行动,当时查处涉骚扰信息违法犯罪窝点13个,其中房地产中介公司2个、小额贷款公司4个、自营手机店1个、金融投资咨询公司3个、劳动派遣公司1个、企业认证公司1个、通信代理商1个。

有业内人士表示,这意味着监管从发布政策到实际整肃,已经到了进一步推动落实的阶段。