互金那些坑5

●高额返利甚至“0元购”?通通都是套路陷阱罢了

●互金界高返“四大天王”全军覆没,成暴雷重灾区

近日,继唐小僧之后,联璧金融因涉嫌非法集资被上海市警方立案调查,至此,被业内称为互金界四大高返利平台钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融相继暴雷。

新快报记者了解到,这类平台普遍以高额返利如返利30%以上或者是超高收益率,抑或是以0元购等方式吸引投资者,并鼓励介绍其他人加入并承诺给与高额奖励,以此吸引投资者。

对此,新联在线CEO陈智诚提醒投资人,不要盲目贪图小利,“羊毛出在羊身上,正常的借款人是承担不起这么高的利率的。”他表示,互联网理财一定要谨慎投资。“七成暴雷的平台,年化收益率高于15%。”同时,他还表示,对于0元购等平台也不要轻易尝试。

■新快报记者 许莉芸/文 廖木兴/图

高额返利甚至“0元购”的模式吸引投资者

纵观钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融四大民间高返平台,使用的都是高返利套路。以交易量达到800亿元、注册用户达1000万的唐小僧为例,据其投资人告诉新快报记者,在唐小僧投资100元活期理财产品,可获得高达30元现金奖励。

为了能够吸引到投资人,这类平台不仅用高额返利的手段,还有平台玩起了“0元购”。如联璧金融就联合斐讯牌子K2的路由器搞起了“0元购”以此吸引了大量粉丝投资。具体的套路是这样的,首先投资者在京东商城购买399元的斐讯K2路由器后,每个路由器下方附有一个K码,刮开底部涂层获取K码后,下载联璧金融APP并注册登录,在APP内将K码输入联璧金融礼包兑换口激活K码,就可以获得399元理财金。一个月后可以提现,还可以获得相应的利息。

“0元购”模式使得斐讯跻身京东路由器销量大户,也使得大量用户接触到联璧金融。不过,该产品早已因被举报非法销售而下架。

新快报记者从联璧金融的官网发现,在斐讯0元购活动中,除了路由器,还有净化器、扫地机器人、手环等产品。有投资人表示,“价格越玩越高,返现周期也随之拉长,最长是12个月。”从官网上了解到,联璧金融的理财产品投资额是商品价格的10倍左右。如399元的斐讯K2路由器,需在联璧金融先投资4000元的理财产品。

有投资人对新快报记者表示,去年就是参与了联璧金融的0元购iPhone活动,“当时37万元买入了90天的理财产品,就拿到了一台iPhone。之后回款了就一直把钱放在这家,没想到……”

不过,联璧金融与斐讯不仅仅是合作关系这么简单,也有业内人士表示,“斐讯早已负债累累,是联璧金融和华夏万家两家互金平台不停为它输血”。而近日,斐讯也发了公告称,对于未激活K码的消费者,正在协调第三方平台进行激活使用,正在进行技术对接。

本质上仍是“击鼓传花”的理财陷阱

“对于非法集资,往往是只有当它暴露的时候才会被监管部门注意到,所以平台一旦出事就是大问题。而在它的初始阶段,非法集资问题很难被注意到,参与者也不会吭声,”互联网金融观察人士肥皂对新快报记者表示。

对于高返利平台的特征,盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,这类平台返利力度非常大,有些年化投资回报远超36%;另外,高返利平台具有明显的“庞氏骗局”特征,通过拉人头提高客户量,并根据下线的人头数量获取阶梯性投资回报;高返利平台经常出现在羊毛群等渠道,平台聚集了大量的羊毛客,客户忠诚度偏低;平台信息披露相对较差,产品信息严重缺失,产品合规度游走在监管边缘。

在这种高返的模式下,投资人降低了选择成本,取得了投资利息、新手红包之外的高额返现奖励,综合收益率远远超过一般投资利息,因此此类型的导购平台曾经盛行一时。但是高返平台的问题诸多,一方面是业务可能无法支撑高返带来的运营成本,平台往往是借新还旧、资金池;另一方面,高返带来的投资用户往往质量较差,忠诚度低,情绪敏感,管理难度大,如果这用户占比加大则会引发平台动荡甚至被挟制。

“假设高返平台给投资的收益是年化10%,再加上30%本金返利,还有各种加息券、优惠券,这样算下来,再加上给合作方的返点、运营成本,平台要承担的成本要去到30%甚至是40%、50%。”有业内人士如此表示。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也表示,这种模式的平台要维持高返利状态,就要解决返利资金来源的问题,在业务层面不具有可持续性,需要持续烧钱,自有资金并不足以支撑。因此,难以支撑如此高的支出,所以高返平台大概率都是问题平台。

投资建议

投资是一个“养成游戏”, 理好财也是有门槛的

“你看上的是高利息,人家盯着的是你的本金。”这绝不是一句玩笑话,对于高返平台而言,更好地验证了这句话的正确性。投资人在选择平台前,要先明白风险与收益的关系,不能既要高收益也想要低风险。在今年的金融街论坛上,央行行长易纲就建议,“天上掉馅饼的事是不会发生的,如果你看到一个投资机会,他告诉你又保本,又有一个两位数的收益,一定要小心,一定要问一问,它投什么项目才能够有这样的结果。”

新联在线CEO陈智诚也对新快报记者表示,投资是一个“养成游戏”,理好财也是有门槛的,它需要投资者具备一定的知识储备,帮助自身有效地识别非正常风险,客观了解正常风险,然后根据个人的特征进行风险的匹配,从而实现风险承受力与其投资产品相统一。

“目前备案延期,对于平台而言,合规成本、运营成本压力很大,不合规的平台很容易在这场延期中‘暴雷’。”他还提醒投资人,在选择互联网金融投资时,不要贪图高收益,“目前选择年化收益率在12%以下的平台投资,相对稳妥一些。”

他表示,互联网理财一定要谨慎投资。“七成暴雷的平台,年化收益率高于15%。”同时,他还表示,对于0元购等平台也不要轻易尝试。

对此,中国小额信贷产业发展研究会主席嵇少峰建议投资人,选择平台要综合考量公司的经营能力、股东背景等因素。“相对而言,真正纯国资背景平台或者实力较强集团发起成立的平台,风险相对小一些。但是不能看表面,不能轻信平台自己的宣传,要自己去查询工商信息,真正的股东背景是什么。”