中暑有意外险?

自燃有车损险?

高温天气不仅闷热难耐,而且如果长时间出行在外(如暑假自驾游),还可能会引发中暑和车辆自燃等危险情况。新快报记者了解到,虽然今年各大险企已不再推出“高温保险”,但通过现有的保险产品做合理搭配,依然可以对高温天气引发的人身与财产损失做好风险保障。但要提醒的是,消费者要注意区分保险配置的典型误区,如“中暑住院意外险可以赔”“汽车自燃车损险可以赔”等错误观念。

■新快报记者 余世鹏

酷暑来袭 高温险难觅

进入酷夏以来,多个城市都亮起高温预警。以广东省为例,7月9日,广州预警发布中心发布信息称,当天广州市区最高温度接近35℃,此后两天天河区等9个区的高温黄色预警信号生效。7月11日,江门市发布高温黄色预警,当天温度将达到35℃。而接下来的三伏天7月17日-8月25日,天气将会更加炎热。

高温天气不仅可能会导致空调、冰箱等电器负荷使用引发火灾,而且更容易造成中暑、溺水、食物中毒或车辆自燃等危害现象。高温天气医学专家指出,中暑容易引发热射病(中暑里面最严重的症状),伴随着肌肉痉挛、昏迷、哮喘、血压升高、呼吸衰竭等病征,还会有生命安全危险。而且7、8月份是学生放暑假期间,暑假是各种事故的高发期。

针对上述高温危害,去年有商家推出“高温险”,一种是如果特定期限内(如7月1日-8月31日两个月)连续出现规定的高温天气,被保险人则可获得3元—5元(每份)的高温津贴;另一种是高温中暑意外险,保险公司针对被保险人发生的中暑伤害进行医疗费赔付。近日有消费者告诉新快报记者:“今年这类高温险好像都见不到了。”新快报记者通过询问相关险企、查阅淘宝、京东、携程等各大电商平台,均没发现在售高温险。实际上,随着监管对各类奇葩险开发的约束,这类高温险产品也变得难寻。

其实,针对高温引发的人身与财产损失,依然可通过常规产品搭配做好风险保障。

防中暑:医疗险和旅游险可帮忙

一般而言,高温引发的中暑情况大多发生在户外,如暑假自驾游或跟团游等。针对这类消费场景,目前多数旅游保险会把中暑引发的人身风险纳入其中。

比如,某财险公司开发的“华夏游境内旅游保险”,其保障内容除了传统的旅途意外身故和交通意外身故外,还包括高温中暑与高原反应引发的医疗费用。30岁消费者若选择保障期间16天-30天的“中华游:黄金计划”,价格为105元,对应的是30万元意外身故、10万元交通意外身故、3万元意外医疗费用、3000元突发性疾病医疗费用,另外还包括航班延误与托运行李损失等保障项目。

另外,若被保险人(如家里老人)本身有某些心脑血管疾病,若夏天发生中暑,可能使得病情加重甚至要进行住院治疗。对此,保险人士指出,这类情况属于医疗险保障范围,被保险人可针对中暑引发的医疗费用申请赔偿。具体来看,医疗险除了覆盖到住院医疗和住院津贴两部分外,还可以对住院前后的门诊费用给予报销。

新快报记者了解到,近年来各大险企增加产品供给,无论是包含住院医疗保障的旅游险还是“百万医疗”健康险,价格都较为亲民,多处于几十块到上百元之间。业内人士提醒,在价格敏感性不高情况下,消费者尽可能地选择覆盖面齐全的医疗险。

财产安全:车险和家财险

高温天气不仅会造成人身伤害,还会造成包括汽车在内的个人财产损失。较为常见的是,长时间处于高温状态下的汽车自燃。针对汽车自燃的保险产品叫“自燃损失险”,保障的是在没有外界火源情况下,由汽车自身线路、油气系统、所载货物性质引发的汽车燃烧导致的损失。除此之外,自燃险还可针对汽车燃烧情况下车主为减少损失所支付的施救费用。但自燃险一般作为附加险存在,很少单独投保。

某险企的自燃险产品信息显示,自燃险的费率与车龄和汽车损失保险(下称“车损险”)的保额挂钩。若车龄在2年内、2年-4年、4年-6年、6年以上,对应费率分别为0.12%、0.2%、0.3%、0.5%。一辆2年以内的车辆,若车损险保额20万元,则自燃险保费为240元。

另外,在部分地区,高温天气期间也会带来台风与特大暴雨,其引发的泥石流或滑坡会对房屋等财产带来损失。因此,消费者除了针对汽车附加投保涉水险等保险,还可针对房屋和室内装饰等财产投保相应的家财险。

提醒

1

中暑不属意外险范畴

意外险的保障范围是针对“外来的”“突发的”“非本意的”“非疾病”引起的人身损害。业内人士指出,中暑主要是身体长时间处于高温中导致机能发生变化,在医学上是一种疾病症状,既非“外来突发”的,也不是“非疾病”的,所以不属于意外险赔付范围。但是,如果被保险人因中暑导致摔跤引发身故等损伤,就属于意外事件。

2

汽车自燃车损险不赔

一般而言,车主都会为爱车投保车辆损失险,但车辆自燃事故并不属于车损险责任范围。但在现实中,部分车主对此认识较为模糊。

某险企人士对新快报记者表示,车损险保障的是车辆因责任范围内的自然灾害或意外事故造成的车辆本身损失,以及由此带来的施救费用。但“自燃现象不属于意外事故,也不属于自然灾害,车损险不能给予理赔。”因此,车主在附加险中若没有选择自燃险,高温导致的汽车自燃损失就只能自己掏钱。

延伸

暑期旅游别忘买份保险

暑期旅游旺季已经到来,不少人都会计划旅行,临行前为自己购买一份旅游保险非常有必要,尤其是近年来随着人们保险意识的增强,网销旅游险十分热门。今天我们就来聊一聊暑期旅游如何买保险……

●境内旅游分情况

很多人平时就购买了寿险和意外险,那么是不是意味着不需要买旅游意外险了呢?不一定,因为这几个险种的保障范围是不同的,尤其是出国旅游,一定需要购买旅游意外险。

专家建议,由于旅游本身分境外、境内两种情况,而且旅游意外险普遍还包括医疗、行李丢失、航班延误等保障责任,这些是原有保险没有的,因此还是建议购买一份旅游保险。

通常一份境内旅游意外险还包含有医疗责任、丧葬保障、紧急医疗送返等责任,这些是人寿险和意外险不包含的。因为人寿险只保证死亡和全残,而意外保险通常也只保障发生意外事故后的死亡和医疗责任,如果是旅行途中罹患疾病的话是不能理赔的,而且被保险人从事跳伞、滑翔、赛马、马术表演、赛车、拳击等高风险运动或活动,意外险也不会理赔。但是在部分旅游意外险中,高风险运动一样可以理赔。

●境外旅游必须要买

近几年越来越多人选择出境旅游,但很多国家对于游客办理签证有明确购买保险规定。旅行期间一旦发生航班延误、人身意外伤害、财物损失,如果购买了相关保险产品,保险公司就可以提供医疗费用补偿、紧急境外救援、旅行延误补偿、托运行李损失补偿、家庭财产赔偿等保障服务。由于境外旅游的情况比较复杂,而且在国内投保的普通医疗险不会报销境外医疗费用,因此这份保险必须要买。通过网络购买是最好的办法,产品五花八门,可以选择到含有多种责任的保险,甚至包含绑架、亲属慰问、护照损失、行李丢失的保障,一般而言,境外旅游险的保障要比境内丰富得多,涵盖了很多意外事故。价格要比境内意外险贵一些,最高年龄80岁都可以购买。

●网购意外险要注意

网购意外险需要注意,前往的国家千万不要选错,还有把保障范围一定要看清楚,最好购买带有医疗责任的保险。