暖科技让七成“码商”称“明年会更好”

■新快报记者 郑志辉

10月29日,福州市朱紫坊历史文化街区,一个比传统庙会热闹得多,欢乐得多,却又明显有序得多的“网红庙会”在这里热情上演。

在安泰河畔,来自浙江嘉兴的羊阿宝展位,拇指琴在她两个拇指的熟练转换下发出流行、中国风、古典等各种不同乐风的天籁之声。而在旁边不远,来自重庆的何文乐忙个不停为路人留下“美丽的剪影”,仅约一分钟,一个惟妙惟肖的侧脸剪影就完成了,引得众人纷纷赞叹。还有福州百年老店同利肉燕现场展示肉燕的制作过程,砧板上的猪后腿肉在工作人员的反复敲打下渐渐变成肉泥,让大家惊叹传统美食的来之不易。

继首届数字中国峰会之后,福州又迎来了一场数字经济大讨论,而主角就是这些网红商家,以及他们所代表的中国数以千万计的小商贩。在数字经济时代,他们有了一个新名字“码商”,即用二维码做生意的线下小微经营者。

10月28日至30日,福州市政府联合支付宝主办了首届天下码商大会。会上,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布,助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级:未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具;2018年底前多收多保要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者。

而据天下码商大会现场的一项调研数据表明,小微经营者们对未来生意充满信心——近七成的码商认为自己“明年会比今年赚更多”。

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近亿小微商家上“码”

暖科技让中国小微经营更有保障

2003年,中国出现了“网商”群体,而2018年,由于移动支付的普及和金融科技的发展,而成为了“码商”崛起的元年。根据《码商:2018中国小微商家发展报告》显示,超过40%的店铺营业时间超过12小时,过半实现月营业额3万元以上,勤劳致富是他们身上的典型标签,但与此同时,近半数码商异地经营,还面临着看病就医等难题。

今年5月,支付宝联合生态伙伴推出了“码商成长计划”,为线下近一亿码商提供“保障”和“成长”两大方便助力:码商可以通过“多收多贷”获得网商银行等金融机构提供的贷款;通过“多收多赊”享受到一站式进货服务并有机会赊购;此外,码商还可以在支付宝“商家服务”里通过商家信用获得免押服务,在生意经上了解经营知识;多收多保、“你敢收,我敢赔”计划则立足于降低码商的生活和经营风险,解决后顾之忧。

年仅花甲的张伯夫妇在广州开早餐店已经十几年了,几年前开始用支付宝二维码收钱还觉得心里有点不踏实,担心钱收不到,如今为了方便顾客扫码,特地在店里显眼位置多贴几张二维码。现在越来越多的线下商家和张伯一样,迅速拥抱互联网,但同时,线下商家对于金融、科技等服务的需求并没有完全被满足。调研显示,孩子教育、健康、养老、资金支持是码商们最关注的四个问题。多数受访码商表示,生病时选择自己买药或者熬一熬。

支付宝数据显示,目前广州码商中有近150万人都使用过支付宝的“多收多保”。每天早上6点开始,广州码商就开始了忙碌,21点-23点是他们领取“多收多保”的高峰时间,其中有广州码商最多报销了17次。

类似张伯夫妇这样的变化也发生在全国数千万码商身上。支付宝最新数据显示:一年时间内,已经超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款,用于扩大经营;700多万码商通过支付宝“商家服务”直接进货;“多收多保”服务为码商提供免费的门诊费用报销金,已经覆盖数千万码商,平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金。

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供贷款、送保障、建线上学堂

各方助力让68%码商称“明年会更好”

方便消费者、避免假钞、记账方便,这些都是移动支付明显的优势,但“码商”的精髓不只是收钱便利,线下的小微经营者借由二维码实现了数字化经营,从而获得营销、贷款、理财、保险、赊账进货、经营分析等多维金融科技服务。

在码商大会上,井贤栋表示,支付宝和蚂蚁金服用科技要为小微经营者搭建一座桥梁,助力他们尽快搭上数字化快车。他将一张二维码称做桥梁,通过这张小小二维码,小微经营者可以接受到n种服务。这些服务包括支付宝将为1亿小微经营者提供系列数字化经营工具,实现“一本账、一盘货、一群客”,即“门店数字化”、“数字化供应链”、“数字化用户运营”。

井贤栋希望为码商群体带来实实在在的收益和帮助,今年年底前多收多保要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行三年内要服务3000万小微企业和个体经营者,并且贷款平均利率在2017年已经整体下降一个百分点的基础上争取继续下调。除此之外,蚂蚁金服还将联合100位企业创始人,为1000万小微商家定制100堂经营成长课程。

各方的助力让小微商家信心倍增。根据大会现场的数据调研显示,68%的码商认为明年会比今年赚更多,31%的码商计划在一年内扩大经营规模,25%的外地码商计划五年内在经营所在的城市买房。他们认为,擅用新工具、善于抓住年轻客群,才是经营的“制胜法宝”。

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“数字中国”少不了码商

科技服务小微创新机遇多

井贤栋在码商大会上强调说,“数字中国建设不能少了小微经营者,他们是数字经济重要的参与者、共建者!他们可以让城市生活更美好、让老百姓更有幸福感,这个群体是中国经济的明日之星、活力之源,他们需要被关注、尊重和支持。”

今年5月,在华盛顿召开的世界银行大会上,井贤栋曾向全世界分享了中国的“码商”如何通过一张二维码获得数字时代的金融服务,获世界银行行长金墉评价“科技推进普惠金融的典范”,称其真正改写了行业格局。

一张小小的二维码背后,也有着诸多的暖科技。例如支付宝上的“多收多保”现在已经实现了2分钟申请,1秒钟审核,2小时到账。在上线7个月的时间里,依靠20多人的团队,服务了数千万的码商。目前AI技术在多收多保的贡献度已达50%以上。而区块链理赔技术的加持,将审核时间缩短至1秒内,大大提升了服务码商群体的效率。

对此,北京大学光华管理学院金融系副教授唐涯认为,蚂蚁金服等金融科技企业通过二维码把人们生活中每个点连接起来,对数据分析和挖掘后,能够获得个体的信用资质,然后提供匹配的服务,这个过程的成本比传统金融机构要低得多。“如果把社会经济体中最小颗粒度的这些单位、个体连接到一起,用科技金融的手段帮助他们发展,这个经济体肯定会充满活力。”