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把夜空从城市的背景中抹去——建设银行以大数据为明灯,点亮小微企业融资之路
日期:[2019-01-18]  版次:[A09]   版名:[专题报道]   字体:【
■星光联盟,被认为是代表着全球灯饰行业内定位最高、品牌档次最高的专业灯饰卖场。

■莱亚光电流水线上的工人,原本46人的工作量,如今只需要三四个人。

从传说中的燧人氏钻木取火和普罗米修斯盗取火种,到日常生活中的万家灯火,人类对光明和温暖的渴求和追逐从未停止。点燃火,有了光,从此点点灯光岁岁年年照亮千家万户。中山古镇,中国灯都,一个制造光明的地方,这里制作的灯饰占了全国的七成。

然而,“大而不强”让中山走入了一个困局。由于众多灯企都是中小企业,面对融资高山、转型火山和市场冰山,这些曾经辉煌璀璨的灯企,慢慢显得黯淡起来。在中山古镇灯企探索再次腾飞的路上,为他们点亮指路灯的是以大数据为灯的建设银行小微快贷。

■新快报记者 黎华联

见习记者 刘威魁

摄影 凌玉芬

追逐光明的史诗

在19世纪早期,煤气灯照亮了欧洲各大主要城市的街道,本雅明写道:“汽灯比高楼大厦更成功地把星空从大城市的背景中抹去。”

1879年10月21日,爱迪生研制的碳丝白炽灯成功。电灯的出现如同天际的一道彗星,照亮了文明的道路。白炽灯由此变成延续百年的生意。

从水银灯、钨丝灯、霓虹灯、荧光灯、低压钠灯到LED灯,这是人类追逐光明的史诗。色彩消弭了日与夜的界线,流光溢彩淹没了月亮与星星,天空渐渐退去。

中山古镇面积不过47.8平方公里、常住人口不过15万人,注册了2.4万家与灯饰相关的企业。作为全球灯饰原产地,古镇灯饰销量占国内灯饰市场70%以上份额。古镇中心的星光联盟全球品牌灯饰中心拥有1480平方米的超高清LED天幕“银河天幕”,游客走进这里,驻足抬头,仰望这深邃奇幻的“银河”转动。星光联盟里国内外知名灯饰品牌已远超400家,是全球灯饰行业内定位最高、品牌档次最高的专业灯饰卖场。

如今,古镇灯饰业走在转型的十字路口。“只见星星不见月亮”是中山企业家经常提到的一句话。古镇灯饰以加工装配的小微企业为主,产业大而不强,许多灯饰企业难以适应市场变化,直呼生意难做。

机器换人的背后

“现代照明产业对传统的灯饰产业的冲击,电商的发展对实体店的冲击,都是古镇灯企面临的问题。此外还有‘三座大山’压着。”中山市古镇镇商会秘书长区德成表示。他所说的“三座大山”指的是融资高山、转型火山和市场冰山。

逸光照明总经理金哲洙感受很深,由于外贸订单需求减低,加上市场的竞争越来越透明,2016年以来,逸光照明的销售额逐年下降。如何将企业的灯再点亮?逸光照明得到了建行的帮助。凭借着古镇百强企业的优秀纳税资质,逸光照明在建设银行获得了100万元的贷款。这笔融资支持了逸光照明的淡季运营。“蛮有帮助的,淡季给供应商的付款资金稍微有压力,正好用到供应商的货款上。”

在广东莱亚智能光电股份有限公司的工厂里,当一条条玻璃灯管,经过各种机器自动组装,随着传送带的运转,从灰白色到被逐次点亮,仿佛有了生命一般发出耀眼的亮光。在引入机器制造之前,这样的生产线需要46个工人,如今只需要三五个工人操作。莱亚光电董事长周家祥说,用机器20分钟可以制造两万盏灯,这是以前46个工人都未必能完成的工作量。同时,机器制造有着人手所不能替代的好处——效率快、不良率低。

国内的人力成本上升,导致不少劳动密集型企业转战东南亚等地。但周家祥认为这些不足为惧,机器制造的规模化、标准化以及生产质量,是远胜于人力制造。

莱亚光电“机器换人”的背后,是金融的力量。“最主要是融资问题。”周家祥表示,机器生产线的资金来自建设银行的税易贷贷款,400万元的贷款主要用来购买机器。“不用抵押物,这种情况在以前是不可想象的。”按照周家祥的计划,工厂未来还要再加建两条机器生产线。转型很难一步到位,企业目前仅是转型的初创期,接下来还需要大量的资金和人力投入。

“现在才进入洗牌初期。”区德成认为,一些中小灯饰企业将逐步被淘汰,有资质、有知识产权的企业才能“站得住”,以市场为驱动,做优质的产品才是方向。在这个过程中,银行在贷款审批过程中缩短时间、增加额度、服务到家都对企业转型升级有一定的帮助。

以大数据为明灯

LED灯被发明的时间并不长,20世纪60年代世界第一个半导体发光二极管诞生。直到2009年,LED才开始在发达国家进入主照明普及。因为LED照明寿命长、节能、环保,因此被誉为人类照明史上的希望之光。如今在中山,建设银行正竭力为更多照明的小微企业带去希望,以大数据为明灯,点亮企业融资之路。

“建行把中小企业业务上升到顶层,作为普惠金融战略的一部分,金融如何赋能实体经济,扩大对小微企业的整体服务,这是建行现在思考的问题。”建设银行中山市分行副行长伍万裕如是说。

去年5月2日建设银行在京宣布,将全面推进普惠金融战略,实施服务小行业和小企业的“双小”战略。建行董事长田国立在发布会上表示,向“双小”转移是战略侧重点的转移。

伍万裕认为,以“双小”承担“双大”,对中山来说尤为重要。“中山有一个比较突出的特点,就是民营经济起到主导地位,即使在民营经济发达的珠三角,中山也表现得特别明显。”

数据显示,截至2018年底,中山建行累计投放普惠金融贷款228亿元,余额超过130亿元,预计2018年新增突破30亿元,服务小企业贷款客户达到8000多户,比年初新增4500户。

伍万裕认为,这得益于建设银行标准化、网络化融资创新大幅提高服务效率。“通过建设银行新一代系统对客户进行精准画像,数据与法院、税务、工商系统联网,就能实现在线审批,极大地满足了这种小企业短平快的要求。”

据介绍,“小微快贷”利用系统中客户数据信息,真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程,可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金。

其中,抵押快贷被伍万裕认为更适合中山地区的情况。“因为大部分中山的小企业主本身就有房产。”抵押快贷”隶属于建设银行普惠金融品牌“小微快贷”项下,是以小微企业及企业主的实际生产经营需要和可提供的抵押物价值为依据,给予小微企业及企业主经营性用途的大数据抵押贷款业务。

伍万裕也认为,建行中山市分行发展普惠金融战略的优势还在于渠道建设。其介绍,建行中山市分行全行辖属的24个支行和64个营业网点,都可受理中小企业和小微企业信贷业务,实现了中山市区域内全覆盖。

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