随着金融科技的迅猛发展,银行业进入拥抱金融科技革命的新阶段。6月21日至23日,以“创新湾区金融 助力改革开放”为主题的第八届金交会在广州举行。民生银行广州分行亮相此次展会,展示该行借力金融科技创新的新举措。

围绕场景需求 升级服务模式

面对客户融资需求、消费习惯的改变,民生银行广州分行围绕需求场景,设计、升级产品和服务,让金融服务更接地气。

轻资产、民营背景的中小企业常遇到融资难、融资贵的困境,较难通过传统方式获批银行授信额度。针对该问题,该行推动新供应链金融模式,通过科技手段对供应链内真实的贸易背景信息交互与验真,为企业的贸易融资增信。其中,供应链赊销E产品基于传统保理和应收账款质押业务,依托“E融平台”,为供应商批量化提供应收账款类融资业务,借用核心企业增信,降低上下游企业融资成本。

在结算领域,民生银行广州分行已累计为近20万小微商户提供优质、高效的收款结算服务。随着移动支付的普及,传统刷卡机无法满足商户结算需求。

2017年起,该行将行业解决方案+金融结算产品相结合,推出“智慧”支付行业应用。无论是教育、收租、餐饮,还是旅游、商超、寺庙,都可以在这里找到适合的方案;现金、刷卡、扫码支付均能通过单一产品得到满足。

打破时空限制 拓宽服务对象

民生银行广州分行目前共有营业网点56家,覆盖广州、佛山、东莞、惠州。金融科技手段的运用,打破了时空限制,让该行的服务触角不断延伸、服务效率持续提高。

针对小微金融线上化信贷产品较为匮乏等问题,该行大力推动“增值贷”“云抵押”及“网乐贷”等线上产品。其中,网乐贷产品可根据企业经营流水主动给予贷款额度。小微企业客户通过民生手机银行、网上银行自助申请,系统自动审批、客户自助签约,24小时随地办理,5分钟即可完成放款。

为满足个人客户消费升级需求,该行联合国家税务总局广东省税务局上线“银税互动”项目,推出“纳税网乐贷”,省内个人纳税人只需通过“广东税务”微信公众号授权民生银行广州分行查询其纳税信息,即可通过民生银行手机银行或直销银行申请贷款。

向时间要效益 提升服务效率

作为区域内最早进军小微金融领域的银行之一,民生银行广州分行深谙小微客户对效率的需求。针对小微企业对资金周转的效率要求,该行持续改进信贷管理制度和信用评价模型,压缩小微业务作业时长。2019年年初,该行与广州市规划和自然资源局合作,把不动产登记服务延伸到银行网点,依托该行远程面签系统,客户在该行网点办理贷款的同时可以一并完成不动产抵押权设定登记、注销登记等,逐步实现抵押贷款当天办结、当天放款。

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