花几十块买个几百万元家财险守护家园?

近日,江苏省无锡市一小吃店发生燃气爆炸事件,引发严重人员伤亡与财产损失,受到广泛关注。实际上,这类不可预知的突发灾难时有发生,但大部分市民并不知道遇到这种情况的话,可以通过家庭财产保险(简称“家财险”)来为自己的家庭财产降低风险损失。

目前,市场上的家财险产品种类繁多,消费者在投保时应该如何选购?新快报记者以五款目前市面上较为热销的家财险为例,包括人保财险“人保五百万家财综合险”、安联保险“安联百万家庭财产保险”、平安财险“平安百万家财损失险”、泰康在线“百万家财及盗抢损失险”、华安保险“100万家财险火险”,围绕保险对象、保险责任、保障金额、免责条款四个方面来进行一一解读。

目前来看,每年最低仅需花几十块,最高也不过三四百元,就能获得几百万元的家财保障。然而,选择家财险不能光看保费和保额的高低,关键还是要结合自身家庭和房屋情况来投保。

■新快报记者 刘威魁

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注意确定房屋类型

并非所有房子都能投保

家财险可为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。

家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械,家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

不过,家财险也并非所有房子都能保,投保之前一定要确定自己的房屋类型,看是否在承保范围之内。最基本的规定是钢筋混凝土或砖混结构的居民住宅、自有产权的商品房基本都是可以保的;但如果是小产权房、农村集体房,就要具体视产品条款而定。另外,多数产品中自建房、平房(别墅除外)、商用或办公用的房屋、违章建筑、草房等均不在保障范围内。

例如泰康在线“百万家财及盗抢损失险”(简称“泰康在线百万家财险”),只要求投保人是业主,房子用途用于居住就可投保;人保财险“人保五百万家财综合险”(简称“人保五百万家财险”)则只保已交付使用的商品住宅,且非自建房。

华安保险“100万家财险火险”(简称“华安百万家财险”)、安联保险“安联百万家庭财产保险”(简称“安联百万家财险”)则对房子房龄有要求。其中,华安保险该产品仅对非自建、房龄在30年(含)以内、非农村地区的消费者适用;安联保险的则适用于建造期小于25年的居民住宅(不含自建房、平房),并且还要求被保房屋具有产权证书。

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注意保障类型

火灾、暴雨、地震也非全都保

火灾、爆炸事故等对家庭房屋“杀伤力”非常大,上述几款产品都可针对火灾、爆炸以及物体倒塌、坠落等风险进行保障。其中,人保五百万家财险还可以针对家庭燃气用具、电器、用电线路、液化煤气罐以及燃气泄漏引起的爆炸等事故进行保障。

不过,自然灾害并非所有家财险都可保,如华安百万家财险就不保自然灾害,其他四款家财险产品都可对雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等自然灾害风险提供不同程度的保障。需要注意的是,多数家财险对于地震、海啸风险都不保,如果需要,则要购买单独的预防地震的保险产品。

值得一提的是,安联百万家财险、平安百万家财险、泰康在线百万家财险、人保五百万家财险这四款产品还附加了盗抢险、管道破裂损失险,即因遭遇偷盗、抢劫导致的财产损失,水管爆裂的损失,这四款产品都能保。

因此,沿海居民可以多关注保障台风、暴雨带来的水浸灾害的产品;小区治安不好的,可以关注保障盗抢的产品;北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的,需要重点关注水管爆裂的保障。