混淆宣传、费率异常……

新快报讯 记者刘威魁报道 人身保险产品问题乱象正面临着监管的重拳出击。近日,银保监会发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》(下称“《通报》”),公布近期人身保险产品监管中发现的典型问题,太平洋人寿、招商仁和等公司的短期健康险的续保条款表述、费率厘定都成为了被监管要求整改的对象。

谨防“短险长做”续保风险

《通报》中揭露了暗藏于网红“百万医疗险”的续保套路,部分公司短期健康险的续保条款表述、费率厘定都成为了被监管要求整改的对象。例如,信美相互和招商仁和某医疗保险,产品为一年期非保证续保产品,但续保条款中包含“自动续保”表述,存在“短险长做”风险;太平洋人寿某医疗保险,产品条款中含有续保时可能调整产品费率的表述,与《健康保险管理办法》要求不符。

新快报记者查阅《健康保险管理办法》看到,保证续保条款是指,在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。

需要注意的是,短期健康险产品并不含有“保证续保”条款。如信美相互的某款医疗保险产品就有强调“如果本保险产品统一停售,我们则不再接受您继续投保本合同的申请。”这意味着到期后,保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

银保监会于近期下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》强调,保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“非保证续保”条款,保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

“消费者在投保前要明确自己的保险需求,全方位了解产品属性,综合选择最适合自己的保险产品。”有业内资深人士告诉新快报记者,对于短期健康险产品,消费者切莫将“连续投保”误以为保险公司“保证续保”,也不要轻信某些销售人员“类保证续保”口头承诺,以免在续保时遇到障碍,进而影响自身权益。

谨防意外伤害险销售套路

海保人寿因意外险经营违法被单独点名。《通报》指出,海保人寿通过易康吉保险经纪有限责任公司,在深圳市随手科技有限公司旗下网络平台销售好生活借款人意外伤害保险过程中,存在没有完全按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理等问题。

实际上,第三方平台销售借款人意外伤害保险的诟病已多次引发监管关注。如2019年12月,银保监会点名批评太平洋人寿、招商仁和等8家险企,在保险业务自查清理过程中,存在自查走过场、隐瞒搭售行为、整改避重就轻等四大突出问题。

然而,在监管明确禁止与现金贷平台合作销售意外险后,依旧有不少险企顶风作案。新快报记者昨日以“搭售保险”“保险砍头息”为关键词在第三方投诉平台上搜索发现,投诉量依旧多达数百条,最近的投诉时间显示为“2020年1月13日”。如聚投诉平台用户贺先生在“安逸花”平台借款时,在不知情的情况下被购买了永安财产保险公司的通用保证险371.74元。对此,安逸花平台客服曾向新快报记者表示,这是平台向借贷用户提供的金融服务,目前合作的金融机构有永安财险、亚太财险等险企,客户有自主选择权,可选择不购买保险。

“如果有消费者被强制搭售保险,可以通过各地消委、保险同业公会、银保监局进行维权。”华东政法大学保险法研究所所长李伟群分析指出,只要有关部门认定某保单属于强制搭售,该合同即自始无效,也就不存在过了保障时间无效的问题,消费者不必为此担心。