欺骗投保人,编制虚假报告、文件、资料……

新快报讯 记者刘威魁报道 近日,银保监会网站披露显示,中国人民人寿保险股份有限公司(下称“人保寿险”)因存在电销业务欺骗投保人;网销业务欺骗投保人;未按规定使用经备案保险费率;提供、编制虚假报告、文件、资料等四项违法违规行为,被银保监会合计罚款338万元。其中,对机构罚款215万元,对相关责任人罚款123万元。针对银保监会做出的行政处罚决定,人保寿险方面回应称,处罚决定书中指出的违规问题只是个别业务领域的个别现象,人保寿险依法合规经营情况整体良好。

新快报记者注意到,针对上述侵犯消费者权益的行为,人保寿险总公司、河北电销中心以及部分总公司责任人曾提出申辩,请求从轻、减轻或免予处罚。人保寿险总公司申辩称,上述各项违法行为均属于分支机构问题,总公司领导和部门负责人对违法事实有间接督导责任,不应承担直接责任。

但银保监会复核后表示,总公司不仅负有制度建设职责,还应承担制度在下级机构落实的督导责任。上述各项违法问题并非个例,检查组抽查了人保寿险广东、山西、黑龙江、河南、贵州等多家下级机构,均查实存在上述情况,表明问题具有普遍性、持续性,并非仅仅属于“部分机构执行不到位”。

“其根源是总公司对下级机构制度执行及落实情况不重视、不作为,没有切实履行总公司对下级机构的指导和监督职责,应对上述违法违规事实承担直接责任。”银保监会强调。

事实上,人保寿险分公司因违法违规被罚的情况并不少见。据新快报记者不完全统计,2019年,共有29家人身险公司领罚单127张,各家公司累计被罚2014.4万元(不含个人处罚),人保寿险以472.5万元的处罚金额位列榜单首位。

另一方面,重回A股以后,人保寿险的业绩情况也表现不佳。数据显示,人保寿险2018年原保费收入937.17亿元,较2017年同比下降11.8%;2019年上半年,实现原保费收入708.32亿元,仅同比增长1.4%。对此,人保寿险方面表示,主要是由于公司深化转型、持续优化业务结构、压缩中短存续期业务保费计划,同时金融监管持续从严,人身险行业面临较大下行压力。

值得额外关注的是,2018年,人保寿险的退保率高达16.7%,而另外4家A股五大上市险企的寿险业务的同期退保率均低于5%。

“寿险公司退保率高企,暴露出公司产品设计欠科学的问题,退保率可能促使相关公司流动性风险凸显。”据业内人士分析,寿险公司部分寿险产品高退保现象有悖“保险姓保”价值导向,若分公司退保支出继续增长,且总公司偿付能力水平未尽快改善,则分公司的流动性和偿付能力风险可能暴露。