最高奖千万元、纳入监管沙盒、培育头部机构……

广州小贷迎来政策“大礼包”。日前,广州市地方金融监管局印发了《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划(2020-2022年)》(下称《计划》),在全国率先提出创小贷行业标杆的愿景,提出打造具有全国影响力的头部机构3家以上,对于新增实收资本1亿元(含)以上的小贷公司,最高奖励千万元。据悉,这是全国首个关于小贷行业的地方发展计划,目标是推动小贷行业成为广州地方金融产业的重要增长极和地方金融规范监管的样板。在不少业内人士看来,广州历来是小贷发展重镇,小贷行业急需要一份“指引”,而为了更好地让政策落地,每一条政策均写明了负责单位、支持单位和配合单位。

■新快报记者 许莉芸

培育头部机构发展特色小贷

在规模上,《计划》提出争取全市小贷公司总数超过130家,注册资本超过300亿元,贷款余额超过500亿元;在质量上,监管评价为A类企业占全市小贷公司比重不断上升,具有全国影响力的头部机构达到3家以上。

目前广州小贷距此目标并不遥远。新快报记者从广州市小额贷款行业协会获悉,截至2019年末,广州市小贷公司111家,注册资本270.7亿元,贷款余额242.1亿元。自2009年启动小额贷款公司试点以来,十年间,累计为社会解决融资需求近2600亿元。据新快报记者了解到,广州目前共有84家小贷公司正常开展业务。

据悉,广州小贷公司八成聚集在广州民间金融街。广州金融监管局表示,广州民间金融街已吸引近10家世界500强企业、24家中国(民营)500强企业在此发起设立小贷公司。

在创新业务上,《计划》提出要丰富小贷公司形态,差异化发展,形成互联网小贷、传统小贷、公益小贷、特色化小贷、政策性小贷、再贷款公司等互为补充、有序发展的格局。广州市小额贷款行业协会会长马聪对新快报记者表示,广州历来不缺少特色小贷,如聚焦三农的中和农信小贷,深耕布匹市场金融需求的恒隆小贷等,还有不少聚焦产业供应链的特色小贷如广州地铁集团旗下的地铁小贷、TCL小贷,也有全国较多的互联网小贷,如唯品会小贷、拉卡拉小贷等。他还表示,目前已经有个别有实力且有金融慈善方面考虑的企业准备设立公益小贷,将在今年下半年落地。

设置首席风险官纳入监管沙盒

一边促发展,一边抓监管。《计划》中提及以小贷公司为样本,探索开展沙盒试验。这也是全国首个将小贷纳入监管沙盒的地方。同时实施首席风险官制度,建立健全小贷公司退出机制。马聪表示,广州以小贷为样本进行监管沙盒试验,未来或将扩大到整个民间金融。

在这份《计划》中,“科技”的分量也同样值得关注。科技一词被提及12次,还提出要提升小贷行业的科技水平,实施“五链合一”。即引入区块链、大数据等技术,建设小贷行业监管数据保存验真的“监管链”、风险监测预警的“风控链”、纠纷调处化解的“司法链”、信用数据验证的“征信链”、优化行业生态的“服务链”。

“小贷公司数据一旦上链就不可篡改,各机构之间通过‘监管链’可实现跨链数据共享,通过五链的有机衔接,能实现协调治理。”马聪表示,如司法链,通过与广州互联网法院对接,可实现案件批量智审,提升小贷公司司法诉讼效率。征信链,可以为小贷公司提供企业信用数据,通过不同的评分模型和区块链数据接口让小贷公司掌握企业的征信情况。“通过区块链技术,让小贷公司对客户的业务背景、征信情况都很有清晰的了解,一旦出现纠纷,司法链就能回溯到整个过程,也避免了目前一旦出现纠纷取证难等问题。”马聪说。

一直以来,小贷行业都面临法律身份尴尬难题。据马聪透露,有接近监管人士表示,很快将有行业上位法出台,给小贷一个明确的“身份”,将更有利于行业发展。