支持民营经济发展,中央连出重磅措施,金融机构也纷纷“出招”。为了更好地助力民营经济发展,广东华兴银行在习近平总书记召开民营企业座谈会后,先后组织召开行长办公会议、专题会议研究提出“四箭突破、十条完善”。“四箭突破”,即重点在绿色金融、文教健康金融、全产业链融资服务、跨境金融服务等领域突破;“十条完善”,即健全机制体系、完善政策制度、加大信贷投放、扶持绿色环保和文教健康特色行业、优化业务流程、丰富产品体系、“线上+线下”协同服务、整合渠道资源、推进业务产品创新、拓宽融资渠道。截至2018年10月末,广东华兴银行民营企业表内外授信余额合计794.86亿元,占全行表内外授信余额的77.13%。

四箭突破,切实解决民营企业融资难、融资贵问题

在服务实体经济支持民营企业的过程中,广东华兴银行多措并举,形成了以绿色金融和文教健康金融为特色,全产业链融资和跨境金融服务相结合的“华兴模式”。

推进绿色金融发展,加大民企绿色信贷支持

作为广东省内首家发行绿色金融债券,且目前发行量最大的地方法人银行机构,广东华兴银行不断加大绿色金融支持民营企业发展工作力度,从信贷资源源头切实解决民营企业融资难、融资贵问题。

在绿色金融业务模式创新方面,一是发行绿色金融债券,降低民营企业融资成本。广东华兴银行运用主动负债工具,投身债务资本市场创新发展的新领域,率先在广东省内发行绿色金融债券,从负债端开拓低成本资金获得渠道,所募集资金直接对接民营企业融资需求,切实解决民营企业“融资贵”问题。截至目前,广东华兴银行已累计发行绿色金融债券50亿元,所募集资金投向绿色项目29个,其中,募集资金投向绿色民营企业项目20个,余额26.96亿元,占全部募集资金投向金额的61.47%。所投向绿色民营企业平均利率为6.12%,普遍低于同期融资利率水平。二是搭建政银企绿色合作平台,发掘绿色民营企业发展潜能。广东华兴银行与广东省经济和信息化委员会节能与循环经济处、技术改造投资处和节能中心建立长期合作机制,支持所推荐的节能降耗、节能技术改造类企业。三是加大民营企业绿色信贷投放及资源支持。此外,还不断探索加大绿色信贷支持民营企业发展模式及方法。

在绿色金融产品创新方面,针对节能环保产业的新业态和新商业模式,广东华兴银行不断研究探索绿色信贷业务融资担保方式,创新开发绿色金融产品。例如,与广州碳排放权交易所建立战略合作伙伴关系,创新开发适用于控排企业自身拥有的,在广州碳排放权交易所中可交易的碳资产或碳排放配额作为抵押物的碳金融产品。

注重文教健康金融,支持民营文教健康产业发展

广东华兴银行始终坚持定位于服务中小民营企业,以广东省市场为重点,不断通过外部合作、特色产品和行内政策等方面的开拓创新持续为省内的民营文教健康类企业提供优质的融资服务并逐步形成了具有广东华兴银行特色的文教健康金融发展模式。

在外部合作方面,广东华兴银行通过外部机构平台批量获客,推进广东华兴银行对民营文教健康领域企业的支持,打造广东华兴银行文教健康金融特色品牌。

在特色产品创新方面,广东华兴银行紧贴市场需求,不断推出特色化产品。例如,为解决民营幼儿园融资难问题,广东华兴银行研发了“兴幼贷”。此外,还利用金融科技手段,推出“兴校通”产品,为各类民营教育机构的缴费提供了一整套成熟的服务方案。

在行内政策支持方面,广东华兴银行简化项目准入流程和开辟绿色审批通道,优先将有限的信贷资源分配给民营文教健康类企业项目,给予民营文教健康类企业定价优惠。

全产业链融资服务,为民企解决各类需求痛点

为提高民营企业的融资可获得性,广东华兴银行通过全产业链的融资服务方案为各类民营企业提供融资支持,主要通过小票贴现业务和全产业链的产品支持为民营企业解决各类需求痛点。

一是全方位的产业链融资支持实体企业发展。广东华兴银行推出区块链快速融资方案,通过网络化平台为上游企业提供快速便捷的线上融资服务。并依据核心企业ERP数据共享、商品调剂销售或回购等方面的配合,为下游企业提供预付款融资、买方信贷等融资服务。此外,在投行化方面,广东华兴银行积极开展应收账款ABS业务。二是深度合作产业互联网平台助力中小企业融资。广东华兴银行通过建立与产业互联网平台的合作,收集中小企业的多维度平台交易数据,结合行业特征与经营周期,嵌入交易场景为中小企业提供标准化、满足交易需求的融资产品,根据企业经营特点设计期限、还款方式,依托“华兴|企业e家”提供线上服务平台,为企业提供优质的服务体验。三是小票贴现业务满足中小微企业的融资需求。2018年5月,经广东省中小企业局和人民银行广州分行筛选并批复,广东华兴银行成为广东省内唯一一家获得此项业务资格的城商行,并于6月正式在全省辖内所有网点(除深圳)完成挂牌。截止至10月末全行累计办理票面金额在100万元以内(含)的小票贴现近2300笔,金额11.15亿元,单笔金额在500万元以下金额31.84亿元,笔数近3000笔。小票贴现业务量在全省金融机构排名前列,行业涵盖农业、电子、文教、健康、贸易、绿色金融等行业,成为广东华兴银行支持中小企业发展的重要资金渠道。

提供跨境金融服务, 持续助力实体经济高效发展

为了充分利用境内外资源服务实体经济,支持民营经济发展,广东华兴银行坚持严格落实国家及监管机构的政策指引及规章制度,积极开拓境内外资金清算及投融资渠道,为实体民营经济进出口贸易、“走出去”企业提供各项国际业务本外币、境内外、线上下一体化的便捷、优惠的国际业务综合服务方案,为实体企业尤其民营企业发展纾忧解困,持续助力实体经济高效发展。

一是全面整合粤港澳资源渠道,积极支持实体经济建设。6月20日,广东华兴银行牵头的“助力湾区建设,创新服务实体-粤港澳三地法人银行战略合作协议签署仪式”在广州举办。这是粤港澳三地法人银行战略合作协议的首次签署,三地法人银行将充分利用各方跨境资金市场优势,通过跨境担保人民币投融资业务、客户互荐及产品互联等多渠道产品开发,综合各方渠道积极利用境内外低成本资金,设法拓宽民营企业融资途径,压降融资成本,为进出口及“走出去”企业融资分忧解难,高质量提升金融业服务粤港澳大湾区内实体经济企业尤其民营企业建设的能力和综合水平。

二是跨境货物贸易结算体验创新,支持实体企业服务再升级。10月31日,广东华兴银行货物贸易外汇监测系统联机接口顺利通过验收,成为广东省内正式通过验收的首家法人银行。

三是打造多元化国际业务综合服务体系,助力实体民营经济对外贸易及“走出去”企业蓬勃发展。11月1日,第十二届“中国—拉美企业家高峰会”及“中国—拉美贸易投资展览会”由中国贸促会、广东省人民政府、中国人民银行、美洲开发银行合作在珠海市召开,广东华兴银行作为广东省内唯一一家法人银行参展。会上,广东华兴银行各项跨境综合金融服务产品受到众多进出口企业及“走出去”企业客户青睐。

十条完善,大力支持民营企业发展

广东华兴银行认真落实中央政策,推出十条举措支持民营企业经济,通过业务创新和产品创新等手段为中小民营企业提供全方位的融资服务,有效助力民企长效发展。

首先,健全民营企业发展长效机制,改进银行业绩考核、评价体制,将业绩考核同支持民营经济发展挂钩;积极与工商联、经信委中小企业局、贸促会、各类民营商会合作扶持民企发展,健全支持民营经济发展的推进体系与监测体系。第二,完善政策制度。提升行业政策的前瞻性与精细化水平、增强区域政策的差异化与分类指导能力,不断提升民营企业融资可获得性。第三,加大信贷投放。通过建立民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划等多种方式,充分保障民营企业的信贷资源投入。第四,扶持特色行业。对于广东华兴银行特色的绿色行业和文教健康行业的民营企业继续加大扶持力度。第五,优化业务流程。在优选民营客户的前提下优化业务流程,提高业务审批效率,确保优质民营企业获取融资的及时性。第六,丰富产品体系。通过丰富广东华兴银行传统信贷、供应链金融和跨境金融产品体系,为民营企业打造多元化的综合服务方案,助力实体经济和民营企业的高效发展。第七,强化科技运用。利用互联网、大数据、区块链等新兴技术弥补传统金融服务的短板,“线上+线下”协同服务,确保精准有效支持民营企业发展。第八,整合渠道资源。利用广东华兴银行的区位优势,整合粤港澳渠道资源,为实体经济企业提供结算及融资便利,压降融资成本,为民营企业融资纾忧解困。第九,加大创新力度。推进业务产品创新,促进服务创新与金融科技创新融合,为中小民营企业提供便捷、安全、高效、多元化客户服务体验,全力支持民营企业持续、稳健经营。第十,拓宽融资渠道。加大信贷资源投入的同时,通过创新债券融资支持工具、拓宽投资标的范围、适度拉长资产久期,加大民营企业债券投资力度。积极运用理财资金支持优质民营上市公司再融资、国企混改等股权融资需求,拓宽民营企业股权融资渠道。

广东华兴银行将一如既往,继续严格按照国家政策指引及中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会各项政策措施,不遗余力支持民营经济发展,为民营经济的发展及广东省的经济发展贡献更大的力量。