个人征信报告现“侮辱字眼”

近日,一则关于“个人征信报告现侮辱字眼”的新闻登上微博热搜。江苏南通市民房女士在查询个人征信报告时发现,其报告中“工作单位”一栏中竟然出现侮辱性表述。经查,该信息由晋商消费金融股份有限公司上传。在被两次约谈后,人民银行太原中心支行昨日发布公告称,从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限,责成其内部整改。

■新快报记者 许莉芸

谁之过? 晋商消金内审机制不完善

昨日,新快报记者下载了个人征信报告,其呈现的内容大体分为个人基本信息、信贷记录、非信贷交易记录、公共记录、查询激励这五大部分,其中信贷记录包括了账户数、贷款用途、逾期账户情况等。此次事件的起因是,房女士与晋商消费金融公司有贷款纠纷,该公司为催缴贷款,变相施压,在上传征信信息时,擅自填写诋毁性内容。被曝光后,该信息已被删除。

那么,这些带侮辱字眼的信息,是如何上传到征信中心呢?

人民银行南通中心支行征信管理科科长姜文华在接受采访时解释称,央行征信系统是一个平台,数据都是由相关金融接入机构传送,谁传送谁负法律责任。

有业内人士对新快报记者表示,“现在很多金融机构信审都是自动化审批,大多数是人工+系统审核为主,就算机器审核也做不到完全正确。”曾在央行征信中心从事过博士后研究的相关人士表示,信贷机构和征信机构都需要有完善数据质量检查的流程,但是当前出现的这个问题第一责任还是具体负责的信贷员。他认为,问题的根源仍系道德风险,而现阶段的解决办法,只能是加强管理和处罚。

晋商消费金融承认不当信息是由他们上传到征信系统的,随后人民银行太原中心支行责令其修改了房女士的相关职业信息。5月25日,人民银行太原中心支行主要负责人再次约谈晋商消费金融后,在整改要求中表示,要全面梳理内部工作流程,进一步加强内控管理,切实履行征信信息采集报送主体责任。

是否承担民事责任?

律师:涉嫌侵犯名誉权

金融机构将侮辱性文字上传征信平台,是否要承担民事责任?

对此,北京市君泽君(广州)律师事务所徐进伟对新快报记者表示,依据《民法典》关于名誉权的相关规定,公民依法享有名誉权不受侵犯的法定权利,任何以侮辱性言辞贬损公民名誉或者捏造、歪曲事实导致公民名誉受损都构成名誉侵权。

“公民有权要求侵权人承担民事责任。如果公民发现信用评价不当,有权提出异议并要求更正、删除。具体到征信报告出现侮辱字眼,显然涉嫌构成侵犯公民名誉权的行为,被侵权人有权依法维护自身的合法权利,包括但不限于要求限期更正、采取措施消除不良影响等。”

广东格林律师事务所合伙人、律师封芸也对新快报记者表示,《征信业管理条例》第三十八条规定,对于信息提供者存在违法出售、泄露、不当查询及不配合调查或“未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正”等情形时,应当承担行政、民事或刑事等相应法律责任。

如何规范?

监管加大征信相关处罚力度

这并非晋商消费金融首次“出错”。2019年8月,晋商消费金融曾因未经同意查询个人信息,被中国人民银行太原中心支行责令限期改正,对单位处以罚款人民币50万元,对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。此外,天眼查显示,该公司涉及数百条法律诉讼,案由包括借款合同纠纷、名誉权纠纷等。

近年来国家加强对个人信息安全、数据安全的保护,也加大了个人征信相关违规的处罚力度。据新快报记者不完全统计,今年以来,已有20多家银行因个人征信管理不当受到央行处罚,其中多为城商行、农商行等中小行,当然也不乏渤海银行等股份制银行,违规事由主要有未经授权查询个人征信信息、报送个人不良信息未履行告知义务等。

“央行征信中心对于报文格式和规范设置了一定的校验规则,但是保送机构应该对报送数据质量负责。”有业内人士表示,要避免类似事件重演,需要监管部门加强追责,倒逼负责信息报送的金融机构完善内部审核。

链接

个人征信有异议,要怎么办?

对于个人金融消费者,封芸建议,适时查询自身的征信报告,发现错误时,及时向放贷机构或央行征信部门提出异议做好维权工作。

根据央行征信中心官方公众号介绍,如果客户认为信用报告中的记录有错误、遗漏的,可以向金融机构或征信中心提出异议申请。

全国性金融机构大部分既可受理本地的异议申请,也可受理跨地区的异议申请,受理渠道主要有柜台和客服电话。地方性金融机构大部分仅可受理本地的异议申请,受理渠道主要有柜台、客服电话及异议处理专员。

金融机构受理异议申请后,对异议信息进行内部核查,若信息有误则修改记录。异议处理完毕后,根据《征信业管理条例》,金融机构需在20天内向客户回复处理结果。实际情况中,目前异议处理平均只需要十几天。