参与主体扩容,科技公司、科研院所在列

新快报讯 记者许莉芸 范昊怡报道 继去年8月人民银行广州分行公布首批5个创新应用后,日前人民银行广州分行公示了“广州金融科技创新监管工具第二批4个创新应用”。值得注意的是,这次应用项目中除了银行外,参与主体扩容到科技公司和科研院所等。从公示的4个应用项目来看,人工智能、大数据、区块链、知识图谱等新技术与金融场景不断融合,聚焦解决监管科技、普惠金融、风险防控等领域痛点,更好地落地并解决实际问题。

监管科技助力穿透式监管

与第一批相比,新快报记者发现,此次公示项目的一大亮点是探索监管科技应用。

比如,由国家外汇管理局广东省分局、广发银行共同申报的“基于知识图谱的外汇违法违规风险行为识别应用”项目,通过神经网络、知识图谱等技术构建广东外汇非现场检查系统,运用外汇违法违规风险行为识别模型、关系网络等方法,穿透业务表面捕捉信息指标之间的关联性及规律性,实时分析发现高风险企业及可能存在的违法违规线索,有效提升外汇监管工作效率。

根据该项目的预期规模,预计将对广东省内跨境交易3万多家企业进行非现场检查。

事实上,近年来金融科技的发展滋生出的新风险问题,在技术推动金融科技创新的同时,也给监管带来了巨大挑战。央行科技司司长李伟曾表示,传统监管的模式、方法、手段亟待升级,须探索数字化监管。在业内看来,未来将出现更多类似的监管科技助力穿透式监管的创新项目。

金融科技提升服务实体经济水平

此前,广州市地方金融监管局副局长何华权在接受新快报记者采访时表示,目前金融科技试点项目工作重点围绕三个方向开展,一是如何通过金融科技工具使金融更好地服务实体经济,二是通过技术手段转变金融服务方式从而助力普惠金融,三是利用金融科技手段防范化解金融风险。

更好地服务实体经济,是广州金融科技创新监管试点项目的初衷之一,比如结合广州对外贸易产业发展,为进出口企业提供更高效、更安全的收付汇结算服务。

在广州中国科学院软件所、中科汇智(广东)信息科技有限公司、招商银行广州分行等申报的“基于区块链的报关信息核验系统”项目中,就利用区块链技术,搭建招商银行广州分行和广州电子口岸管理公司之间的可信联盟链,在获得进出口企业授权前提下,通过智能合约把报关信息、进出口企业授权记录、保管信息核验记录等信息上链存证,保证数据使用历史痕迹可追溯、可审计。

为了更高效识别企业信息,利用光学字符识别技术(OCR)、机器人流程自动化等技术,自动提取企业收付汇业务中需要的诸多材料,并将企业提供的收付汇业务信息自动录入国家外汇管理局数字外管平台,提升银行业务办理效率。如广州银行、巨杉软件基于大数据、多模数据库等技术构建贷款辅助审批风控系统,实时分析和挖掘行内外数据,结合线下审核信息生成风险评价结果,缩短小微企业贷款时间。

“这些项目利用多个机构间的多维数据,通过机器学习和区块链等技术,在平衡保护个人隐私、数据方数据安全和权益中深入挖据数据内在价值。”国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示,这不仅有效地解决现实痛点,提供了更高效的识别、预警风险的方式,还为小微企业提供了便捷融资的新方式。