今年春节,不少腾讯员工收到了马化腾发出的“黄金红包”,情人节的“黄金红包”更是使线上黄金理财火了一把。如今,包括腾讯、阿里巴巴、京东、新浪在内的多家互联网龙头企业纷纷推出与黄金挂钩的互联网产品,比如蚂蚁存金宝、京东金融的京生金等,相对于传统的黄金投资方式,互联网黄金投资门槛低了很多,特别适合“囊中羞涩”的理财小白。而且,在投资收益上,互联网黄金产品也有吸引之处,除了金价本身涨跌的收益,还有附加的收益,如租赁收益等。通过互联网应用来实现黄金的买入卖出,让黄金不仅成为一种抵御通胀的工具,而且成为一种流动性更佳的投资品,实现低门槛低成本理财,未来的前景值得期待。

■新快报记者 黎华联

1微信黄金

低至1毫克,门槛低至2毛8

春节期间上线的“腾讯微黄金”,由腾讯和工商银行联手推出,以工行的黄金产品为基础,提供在线黄金交易服务。“黄金红包”是在该平台基础上提供的服务,用户可以将本人持有的黄金份额以红包的形式转让给亲友,即“黄金红包”。

现阶段腾讯微黄金的入口位于“腾讯微黄金”微信公众号。用户拥有的黄金份额在工行都有对应的真金,由工行进行保管,但查询、买卖等操作仅可通过腾讯微黄金平台进行。

记者了解到,用户买入黄金单笔最低买入0.001克,最高买入10万元,无日限额。黄金红包日常最高只能发1000毫克。以3月4日腾讯微黄金的金价每克276.02元来算,腾讯微黄金的单笔门槛低至0.28元。

最低购买1毫克的黄金红包显然更适合80后、90后人群。银行业人士认为,中国工商银行的账户贵金属产品交易单位为克,而微黄金交易单位降为毫克,降低了黄金投资的门槛,预计可以吸引更多用户尝试黄金交易。

微黄金买入和卖出的交易时间为周一至周五9点40分至22点20分(法定节假日除外),这一时段正是黄金市场的开盘时间。

用户收到的黄金红包也会存入用户的“腾讯微黄金”账户中,未来价值随着黄金价格的波动而变化,报价跟踪上海黄金交易所价格浮动,也就是说存在增值和缩水的可能。

1元起投,具备“生金”功能

2蚂蚁金服“存金宝”

去年11月,蚂蚁金服“存金宝”悄然上线支付宝APP。

与余额宝类似,“存金宝”的对接端也是基金。“存金宝”产品由蚂蚁基金和博时基金联合推出,本质上是黄金ETF基金产品,买入存金宝即购买了博时黄金ETF的I类份额。

博时黄金ETF基金90%以上的基金资产投资于上海黄金交易所的黄金现货实盘合约AU99.99价格。

存金宝的买入起点为1元、上限100万元,但买入次数无限制。存金宝0.0001克起卖、每个交易日的小额卖出最多10次,非小额卖出次数无限制。

最为特别的是,存金宝还具有“生金”功能,由于博时基金可以从事黄金现货租赁业务,使其成为一种可生息的黄金资产。博时基金会把通过租赁等方式获得的收益不定期分红给投资者。存金宝在权益登记日对前一个交易日15:00前买入的黄金进行分红,而对前一个交易日15:00前卖出的黄金没有分红。

每个交易日,存金宝更新分红信息,但不是每个交易日都有分红。当存金宝的累计收益率超过黄金现货同期累计收益率0.01%以上即满足分红条件。博时基金将根据合约把投资收益以基金份额(对应数量的黄金)派发给投资者,即分红的克数会加到存金宝黄金总克数中,用户可以选择卖出。

虽然介绍页面显示“用存金宝克数换购实物金条或饰金,可实体金店提取或快递接收”,但目前存金宝兑换实物黄金功能暂未开通。

3京东金融“京生金”

有锁定期,黄金克数每天增长

京东金融去年7月28日宣布,推出全新的场景理财品牌——“京东淘金”,首款产品“京生金”同时正式上线。

京生金1000元起购,单笔递增金额1000元,买入、到期承兑、提前赎回无任何手续费,每日23:00之前购买成功,则下一个工作日起息。收益克数于起息日的下一个自然日展示,到期自动兑付本金及收益。产品购买成交单价参考上海黄金交易所、上海期货交易所、零售市场等多个市场及多种因素后给出平台参考价格。实际价格将于购买成功后的第二个工作日确定,会产生时间差或价格差。

也就是说,京生金的收益由两部分组成,一部分固定收益,由克数增长赚克数,浮动收益部分则是由金价上涨赚差价。据悉,这是因为“京生金”打通个人黄金存量和用金企业需求,帮助用户日日生息,因此不管金价涨跌,黄金克数每天都涨。

以记者此前看到的4款产品为例,年化生金率在1.7%-2.2%之间。如“京生金17022604”,锁定期为180天,也就是说起息后持有180天可随时赎回,最长持有期限为365天。这款产品当时的金价参考价为279.63元/克,年化生金率为2.2%,如果投入1万元,预估可买入约35.7615克,用户持有一年,其总克数应该为36.5483克,收益克数为0.7868。

京东金融官网提示,2016年9月13日之前购买的京生金产品可以提金,9月13日之后购买的产品有的暂未开放提金功能。想提取黄金实物,可提黄金的最小规格为10g/根,只需满足在黄金积累10克或者10克整数倍的前提下,在到期日前5天申请提金即可。

如选择了提金,实物金于到期后15日左右顺丰快递给用户,需本人持身份证先验货后签收,提实物金剩余金额扣除提金服务费(10元/克,包括加工费、运保费)后,自动返还至支付时的银行卡/小金库。

■投资小贴士

投资不保本,风险收益与黄金相当

尽管今年初国际金价持续看涨,而且认为“2017年国际金价会上涨”的分析师占多数,但利空因素同样存在。值得注意的是,各互联网黄金产品均有提示风险,如存金宝提示,其预期风险、收益水平与黄金相似,在证券投资基金中属于较高风险和预期收益的基金品种,同时过往业绩不代表未来收益。京生金也提示,其产品为非保本型。所以投资者要意识到,黄金产品投资不等于存款,也不等于隐性刚兑的银行理财产品,是有风险因素的。

上周周五现货黄金继续下挫,美市盘中最低下探至1224.80美元,金价已经连破多个整数关口,有望录得4个月以来最大周跌幅。因市场预期本月美联储实施加息的几率大增。

随着三月份来临,美联储第二次加息的时间节点临近,美联储官员纷纷发表观点,鹰派可谓是强势打压着鸽派,导致美联储三月份加息的预期再度升温,同时美指也是再度走强,黄金因此承压,从过往美联储加息的经历来判断,黄金都会在加息之前走弱,而在事实既定之后才会上涨,目前这种情况也属于黄金走势的预期之内。

因此在本月15日联储议息会议前,还是建议逢高空出黄金较为适宜。

主流互联网与银行黄金投资产品对比

品类 微黄金 存金宝 京生金 银行积存金 银行纸黄金(账户贵金属)

投资对象 工行现货金 博时黄金ETF 定期黄金 积存金 虚拟黄金价格

买入方式 微信钱包、银行卡 余额宝、银行卡 小金库、银行卡 同行银行卡 同行银行卡

购买门槛 0.001克起,约0.28元 1元起 1000元起购,100元 最低200元 人民币金10克或者美元金1盎司,

递增 以1克或者0.1盎司递增

产品特色 交易时间内T+0 对接基金,透明公开 有生金机制,可兑换 黄金零存整取 赚取价差,不涉及实物金提取

实时买卖 京东商城的金条或食品

买入费用 无 无 无手续费 0.50% 无

卖出费用 0.50% 管理费0.5%, 定期无手续费,提前赎 0.50% 有点差,大约为0.8元/克,

托管费0.1% 回收取0.2%手续费 目前换算为0.29%

点评 门槛低,手续费低 购买门槛低, 门槛高,流动性差 手续费稍高 黄金价格越高,费率越低

有管理费