荷兰的养老金主要分为三个组成部分:政府养老补贴、雇员退休金和私人储蓄。

作为国土面积全球排第134但是人口密度全球排14的荷兰,如何用有限的资源确保居民退休之后依然能享受到优质的生活,是一项不小的挑战。

荷兰的养老金主要分为三个组成部分:政府养老补贴、雇员退休金和私人储蓄。

荷兰个人所得税的最低税率是36.55%,最高达到52%。换句话说,哪怕收入很低,超过1/3的收入要交税,而超过67072欧元(大概49万元人民币)的收入一半是政府的。

高税收的背后是较好的社会福利,其中也包括养老保险。

荷兰的政府养老补贴(65岁起)最低是每月1200欧元(大概8750元人民币),能够基本保证居民在荷兰的温饱和正常生活。同时每月的工资中也会自动扣除一部分作为养老保险的储备。如果以25岁开始工作65岁退休计算,累积下来也会是一笔不小的金额。

除此之外,荷兰人的保险意识很强,很多中年人都会定期拿出一部分收入进行养老保险投资。因此这三部分的累积决定了荷兰人不用太担心退休以后的生活。

虽然理论上来说,荷兰的养老制度已经比较完善,然而并非尽善尽美。

由于要确保养老金的回报率并且规避风险,荷兰的很多养老金投入到了风险市场和主权债券。然而,前些年的次贷危机和欧债危机着实让荷兰养老保险(甚至整个欧洲和北美的养老保险)受到重创。

同时因为医疗和生活环境的提升,荷兰居民的人均寿命也在不断增加。为了避免钱不够的问题,荷兰政府也采取了和国内类似的延缓退休的方案,目前的退休年龄已经从之前的65岁增加到67岁3个月。也就是说,只有到了那个年龄才能完整地享受到纳税这么多年累积出的成果。很多荷兰人也对这项决定表示不满。

荷兰的养老保险背后是老年人独立(或者说孤独)的生活。

荷兰人向来有独立生活的性格,老了也一样。养儿防老这样的事情在荷兰人眼中好似天方夜谭。把老人送进养老院在荷兰是非常正常和普遍的事情,反而国内那样把老人接回家里安享晚年的生活模式在荷兰非常少见。不少荷兰朋友和我聊起家庭生活时,也都对国内这样紧密的家庭关系非常羡慕。作为国人,有时看到荷兰老人在自己房子的后花园里种花养草,觉得甚是孤独,反倒是怀念国内三世同堂享天伦之乐的老年生活。

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