夏季是空调安装高峰期,和外墙洗玻璃的“蜘蛛人”一样,高空作业(《国家高处作业分级标准》显示,在坠落高度基准面2m以上有可能坠落的地方作业均为高处作业)的空调安装人员(下称“安装师傅”)也面临着比常人大得多的人身风险。“这是个高危行业,买保险是给家人一个交代,大家都懂。”表面上看,安装师傅可投保普通意外险,但实际上因风险特征突出,该群体需其所在公司以团体方式投保,才能戴上“安全防护伞”。

新快报记者对空调公司、第三方安装公司和安装师傅进行了调查并了解到,目前空调行业对安装师傅的人身安全给予足够重视,正规渠道的公司多为安装师傅投保了人身意外险。但除此之外,处于非雇佣状态下的安装师傅则面临无险可保的困境。业内呼吁,相关部门应尽早出台相关法规,对该群体的人身安全措施给予明确规范。

■新快报记者 余世鹏

一般以企业团体投保形式且比普通保费要高得多,保险公司会考虑加费投保,或出于成本考虑直接拒保

意外险 一般按职业种类进行投保

保险承保的是可保风险(又称“或然风险”)。就外部环境而言,被保险人从事的职业性质对其能否投保与投保费率有着主要影响。最为明显的体现,是在“保死不保生”的意外险方面。

具体来说,以职业风险从小到大为顺序,险企会在意外险中将职业种类列为1-6类,1-4类属于正常风险,可正常投保意外险,5-6类属于高风险,保险公司会考虑加费投保,或出于成本考虑直接拒保。比如,某险企意外险投保提示显示,该产品只对1-4类职业类别群体承保,且拒保矿工、爆破工、安装玻璃幕墙工等高危职业者。新快报记者查阅多款意外险的职业分类发现,空调机装配工、中央空调系统安装及维护人员属于第4类职业。

以企业团体投保形式,保费高

但在现实中,这类群体的投保通道并不顺畅。

“空调安装涉及到高空作业(二楼掉下来都会残疾),本身就存在很大风险,不是每家险企都有兴趣承接这些业务。”某财险企业相关人士对新快报记者指出,这类群体的意外险一般是以企业团体投保形式实现,且保费(在相同保障内容情况下)会高出很多。“团体成员中除了高空作业者外,还要加入无高空作业者以降低整体风险,若仅是空调安装人员,就比较难办。”同时,另一险企提供的团体(20人以上)保障方案显示,其包含身故保额20万元、意外医疗费3万元、住院津贴50元/天,保费为440元。相比之下,相同的普通意外险,保费则在200元以下。

另外,该险企人士还提到,针对高空安装风险,雇主还可以购买雇主责任险,但也有着“以团体形式”等限制。所谓雇主责任险,是指被保险人为企业雇主,当员工在工作期间发生责任范围内的意外事故导致身故或残疾,险企则根据合同约定,承担本应由雇主承担的经济赔偿。但这类产品也会根据职业种类进行相应约束。

某险企的雇主责任险投保信息显示,1-3类职业的保费为200元/人,4类职业的保费为400元/人。保障内容包括20万元的身故及伤残保险金、2万元工伤医疗费、200元/天的误工津贴、20万元的法律费用(被保险人因产生诉讼纠纷而支付的诉讼或仲裁等费用)。另外,被保险人不能从事5类及以上的职业。若从事5类以上职业的投保时不如实告知,即使当时缴纳保费侥幸投保,理赔时也会给予拒赔。

记者调查

空调公司:强制要求买保险

新快报记者了解到,安装师傅一般是与空调企业授权的第三方安装公司产生雇佣关系,而非空调公司本身。在这一形式下,安装师傅的意外险就由安装公司作为投保人投保。安装公司的保险配置方案与方案是否落实,则由空调公司制定并进行监督。

新快报记者从广州格力空调处获悉,该公司的“安装工人保险方案”涉及到意外险和雇主责任险两个险种。以意外险的方案四为例,该方案显示,格力空调的经销服务商作为投保人,为其管辖的安装维修人员投保,承保险企是中国人寿财产保险股份有限公司。该保险保障期间一年,保费900元,出工和非出工情况下的身故保额分别为80万元和50万元,意外医疗赔偿限额则分别为12万元和7万元(每次扣除一百元免配额后按照80%赔偿)。

安装公司:有保险也有高空补贴费

“大部分空调公司都会对第三方授权安装公司提出给员工配置保险的要求,但在之前很长一段时间里,不能看到他们是否真正落实。”广州格力空调相关人士指出,针对该问题,前几年该公司采用线上用工系统对此进行管理。“所有安装师傅的信息都要在系统里面录入,包括投保的保单信息,如果发现没有买保险的,我们不允许安装公司给师傅派单。”

另外,广州及时雨家电服务公司相关人士亦告诉新快报记者,空调安装师傅都通通只会是该公司员工,该公司除了配备相关保险外,还要在上岗前进行安全培训。但其他修理家电、不涉及高空作业的师傅就没有配备保险。而众信家电维修公司相关人士对新快报记者表示:“保险是强制性要买的,一年几百块就有30万元保额。”

除了配置保险外,高空作业要有额外补贴。“空调安装的基础费是150元,但高楼安装属危险作业,要给额外加费。3楼-10楼额外加100元,11楼-20楼加150元,21楼以上加200元。”广州及时雨家电服务公司相关人士说。

安装师傅:“没保险不干那事”

“有一次我在高楼安装时,安全带突然断了一根,当时吓得要死,幸好是绑了两根,要不就没命了。”多年从事空调安装的颜先生告诉新快报记者,空调安装是个高危行业,与其出事后双方产生纠纷,公司都会事先给员工配置好保险。“保险不是问题,问题是工作强度大,每个月才休息两天,一般是早上八点干到夜里十点,时间久了就会疲劳,往往会在这个时候发生事故。”

“我装的是海尔空调,当初安装时我专门问过安装师傅这个问题,说派单单位都给他们买了意外险,另外还给高空补贴。他们说得很明白‘在这么高的地方装空调,没买保险我不愿意干。’”广州白领杨先生对新快报记者表示。

在3个月前,颜先生从安装公司辞职,随后约了几个朋友一起在外面独自接单。“我们不归属安装公司了,工作时间可以自己安排,一个月也有8000-9000元收入,但保险要自己掏钱买了,目前在准备买,但如果保险公司知道我们干这个,估计不好买。”

新快报记者发现,包括2012年8月起实施的《家电维修服务业管理办法》在内,目前业内还没有相关法规对安装师傅的人身安全措施做出明确规定。“虽然我们对授权的专业网点提出投保意外险的要求,但现实中不属于授权网点的安装师傅人数也不在少数,谁为他们的安全进行负责呢?这个要打问号。”一家空调公司的相关人士说。