■何勇

据报道,日前,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》。办法对商业银行理财业务提出了监管要求,其中,将单只公募理财产品起点由目前的5万元降到1万元。

对大多数中低收入人群来说,理财产品较少,理财渠道相对狭窄,基本上只剩下银行存款和余额宝这几种投资方式,这导致不少有投资需求而没有投资渠道的民众,频频被各类高息投资理财产品诱惑而上当受骗,遭受巨大经济损失。降低理财门槛,单只公募银行理财产品起点由目前的5万元降低到1万元,这就为中低收入人群打开理财大门,意味着更多的中低收入人群有资格购买银行理财产品,理财全面步入大众化时代。

但与此同时,银行以及购买银行理财产品的消费者在想着双赢甚至赚得盆满钵满的时候,监管部门有必要强化投资风险教育,对全民普及财商教育,提高大众的投资风险管控意识,遏制盲目、冲动投资行为,降低投资风险以及因投资亏损而引发的社会问题。

众所周知,只要是投资,那么收益与风险就同在,不可能永远处于只赚不赔状态。即便以往银行理财产品的收益普遍不错,也仍然存在风险,仍然有亏损的可能性,这是基本的经济常识。

但长期以来,由于相关风险教育的缺失,普通大众严重缺乏投资理财的专业知识和金融素养,缺少最基本的投资理财管控意识。这使得不少人形成了一个错误认知,认为从银行购买的理财产品“只赚不赔”,不会出现亏损的可能性,甚至有不少人把理财产品等同于银行的存款业务,认为银行理财产品背后是国家信用担保,就算出现亏损情况,也应该由银行乃至国家进行赔偿,不能让投资者损失。特别是银行工作人员为了推销理财产品,往往向消费者过多强调、吹嘘收益,忽略亏损风险的提醒,进一步加剧了人们认为购买银行理财产品“只赚不亏”的错误认知。

因此,降低理财门槛之后,要让广大投资者对购买理财产品放心,除了规范理财产品营销行为之外,必须对普通大众传递理财常识。提高大众投资风险意识,让大众在购买理财产品时清醒了解到可能存在的风险,避免发生不懂得投资常识的大众盲目、跟风式理财投资现象。

总而言之,必须通过普及财产教育,让每一位投资者都懂得最基本的经济常识、投资理财常识:任何理财产品,收益与风险都是并存的,不要幻想这个世界上存在“只赚不亏”的理财产品。相反,收益越高,风险越大。