新快报讯 记者余世鹏报道 在P2P平台信誉备受考验之时,草根投资平台喊出来“与人保财险达成战略合作”的宣传语,但就在前日,人保财险广州分公司发布澄清公告称,从未与P2P平台草根投资等相关方存在合作或保险合同关系。对投资者而言,P2P平台宣称的“资金安全有保险来保障”是否可行?新快报记者梳理发现,在目前P2P平台涉及的4种保险产品中,只有履约险对投资人的资金损失提供保障,但存在借款额度等条件限制。

P2P运作涉及到资金出借方(下称“投资者”)、资金借入方、平台方。投资者的钱通过P2P平台借给借入方。如果平台跑路或借入方发生借款逾期,投资者将面临资金无法收回风险(下称“资金风险”)。“为保护投资者利益,除了通过第三方银行存管资金外,不少平台还引入保险保障机制。”某网贷平台相关人士对新快报记者指出,目前与P2P相关的保险主要有账户安全险与履约险。另外,新快报记者了解到,还有P2P平台涉及到借款人意外险和财产保险。

种类虽不少,但对投资者资金风险提供保障的,只有履约险。

履约险属于信用保险范畴。其保障机制是,若资金借入方无法履行资金合约,保险公司将承担起代履行角色。以宜人贷为例,其在保障机制说明里显示,其引入的信用保证保险是由人保财险承保,借款人为投保人,被保险人(受益人)是资金出借人。若借款人逾期违约,人保财险将按照规定向出借人进行赔付,保障本金和利息的收回。即便如此,履约险的资金保障也存在某些前提条件。比如,人保财险对逾期超过90天的借款给付保险金,但前提是借款周期不超过12个月,借款金额不能超过20万元。

另外,账户安全险是针对用户在平台充值与提现等过程发生的资金被盗等意外事件进行保障。比如,PPmoney与前海财险合作的账户安全险,就提及到账户被不法分子强盗等意外情况。但是,因资金借入方逾期或平台跑路引发的资金损失,这类保险并不承担责任。

所谓借款人意外险,实际上是指平台要求(或推荐)资金借入方购买的人身意外险,以防借入方发生意外身故等风险。但这类保险的被保险人为借入方,受益人却不是投资人,所以与资金损失保障不存在直接联系。相类似地,财产险也只是针对借款人的抵押财产损失风险提供风险赔付,受益人是借款人,不是投资者。