随着保险意识提升与线上消费场景的普及,买保险已是“平常事”。但很多人不知道,和衣服有衣柜一样,保单多了也需要一个“保险柜”。若不然,不仅“保单找不到”“缴费不及时”“忘记报案电话”等麻烦问题不断,还会在紧急关头引发“保单终止”“拒赔”等严重后果。所幸的是,针对这类需求的有效解决办法,也已出现。

■新快报记者 余世鹏

丢失纸质保单, 后果可能很严重

银保监会最新数据显示,今年上半年保险业新增保单数量134.03亿元件,同比增长93.56%。若以13.9亿(源于国家统计局发布的《2017年国民经济和社会发展统计公报》)的人口数量计算,则上半年人均新增保单数量就达9.6件。

保单数量虽在不断增加,但消费者的保单管理意识却相对滞后。

新快报记者获悉,白领于先生原有重疾险、医疗险等多份保单。但因忙于工作,时间久了,偶尔收到保费扣除短信,但他对保单信息已逐渐模糊。

“我印象中好像还买过意外险和航延险,但不记得电子保单存哪里了,保额和保障期间等信息也都记不清了。”

无独有偶,白领杨先生此前从同学那里买了一份年保费2000元的意外险,他只知道保额有100万元,但获赔情况(是否有特定交通工具规定)如何,他说不清楚。经过两次搬家后,纸质保单也已丢失。

保单管理不到位,潜在隐患并不小。有案例显示,消费者邓某在2015年4月投保了一份保额50万元的终生重疾。今年4月,邓某被确诊出胃低分化癌,但却遭到保险公司拒赔。原因是,邓某未能在宽限期内按时缴纳,其确诊时保单合同已经终止。

无法提供保险合同, 险企或不会主动理赔

保险能否高效利用,保单管理起到至关重要作用。

首先,保单管理可让投保人知晓各类保障配置情况,如人身风险配置是否齐全、保额是否足够。若能全面了解这些信息,投保人就可根据自身情况(如经济条件和健康状况变化)与市场产品动态,及时优化个人风险配置(如增加重疾保额、退掉过时的意外险、补充健康险等配置操作)。

其次,保单管理可提供信息共享。这不仅让投保人及时知晓“续期缴费”“续保时间”等情况以提升保单维护效率。

更重要的是,在被保险人出险时,健全的保单管理可让家人快速找到保单信息及时报案。因为,保险公司的理赔顺序是先接受报案,案件通过核赔后再给予赔付。若投保人没法提供保险合同,保险公司一般不会主动理赔。这意味着,多年缴费的保障储备就此打了水漂。

如何做好保单管理?

方式 1

手动做表格

保单管理的基础功能是提供保单信息查询。一般来说,代理人或投保APP都会提供保单查询功能。

“我自己客户的保单整理,一般都是我为他们做的,客户名下的保单情况都可以查询到。”某大型险企代理人对新快报记者说,他的客户多以家庭为单位,涉及到从大人到小孩的数十种人身保障产品。

但这只限于单家公司保单。现实中常见的情况却是,消费者的保单往往会分布在多家保险公司或多个互联网平台之间。甚至,平时在网上顺手投保的“场景保险”(如碎屏险、航延险),直到过期了还不清楚是哪家保险公司所承保。

针对此,消费者可选择索要纸质保单,然后将之与证件、存折等贵重物品一同保存。

其次,消费者还可选择以excel表格方式完成个人的保单管理。较为实用的列表方式,是以被保险人为“纵列”,以保单信息(如承保险企名称、产品类型、保障内容、保额、保障期间、交费年限、扣款银行卡、报案电话等)为“横列”展开整理。

新快报记者了解到,这类方式已成为不少女性保险消费者的常用方式。

方式 2

第三方保单管理工具

新快报记者发现,个别服务意识超前的保险平台,已开发出了免费线上保单管理工具。

新快报记者登录某平台的保单管理工具发现,该平台允许用户按照“本人”“配偶”“孩子”“父母”“财产”进行分类管理保单。另外,用户整理好的保单还可以通过该平台以邮件和短信方式通知到家人,并在保单到期前给予提醒。

这些保单信息需要用户自行添加,该平台表示,保单数据都保存在阿里云,并且都有加密处理。

方式 3

官方公益保单管理服务

如果嫌自行添加保单信息麻烦,或出于保单信息安全考虑,还有权威官方提供的保单管理平台。今年7月份,中国保险行业协会(下称“中保协”)推出微信公号“中国保险万事通”,消费者可在上面查询到本人名下的所有保单信息。

消费者在关注该公号后,需要进入主页面点击“保单查询”。在进行身份证绑定、手机验证、视频验证等环节后,就可以直接查询保单信息。

具体看,查询页面首先呈现的是保单数量、保险公司名称、保单结束日期。进一步地,点击单个保单之后,还会看到该保单对应的保费、保额、保单状态、保障期间、缴费日期等详细信息,甚至还可一键拨打理赔电话。

另外,除了保单查询功能外,“保险万事通”还汇集了全国166家保险公司共计1500余位客服人员,提供风险诊断、保险咨询、理赔咨询、投诉咨询、保单管理、知识库等消费服务。