(上接21)

猫腻 3

POS机篡改“商户类型”“跳码”赚利差

●事实 信用卡被“跳码”多次会被降额或封卡

“明明是在KTV消费,刷卡后发现小票上商户信息居然是教育机构。”有用户在微博上表示。事实上,这也是POS机刷卡后常见的现象“跳码”。

跳码是指从一个商户类型跳到另外一个商户类型,而不同的商户类别有着不同的交易成本。目前POS机商户类别主要分成三大类:公益类、优惠类、一般类。其中公益类的商户如医疗、教育、社会福利、慈善等社会公益性质行业,这类行业信用卡结算成本为0;优惠类的商户,以民生类为主,如超市、水电缴费、加油站、交通运输等,这类行业的信用卡结算成本为0.35%,剩余的则是一般类商户,其信用卡结算成本为0.45%。假如中午唱K,刷了500元,选择娱乐行业则需要支付22.5元交易成本;而选择教育机构则只需支付17.5元交易成本。

据悉,不规范的支付公司可以通过后台技术变造,将手续费为“标准类”的商户变成“优惠类”的商户甚至“0费率类”商户后再上报到银联系统,发卡行和银联收取的费用按变造后的商户向支付公司收取费用,这其中的利差就是支付公司“跳码”带来的“收益”。

但对发卡行而言,会“监控”到用户的信用卡给银行带来的损失。“这是信用卡额度的慢性自杀,”某股份制银行信贷经理对新快报记者表示,如果只有一两次小额支付则没太大影响;如果一个月刷十次有一半是跳码,则很可能被降额甚至封卡。因此,她提醒消费者,在POS机刷卡后要核对商户类型是否相吻合,以防发生“跳码”现象。

“虽然支付机构已经被严监管,但是上有政策下有对策,”某支付机构人士对新快报记者分析表示,支付机构在展业过程中不规范一直是监管打击重点。他表示,支付收单业务链条较长,涉及支付公司、银行、商户和消费者,再加上支付收单业务也复杂涉及到公司管理、产品、合作方等多方因素,很容易滋生风险。“监管政策不断出台,但是各家支付公司罚单也不断。”他建议,应该加快推进非银行支付机构条例立法,研究制定支付结算法,保证支付行业健康发展。

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谨防POS机骗局,这几点你要知

A 办理POS机一定要去正规机构

目前,只有正规支付机构才具有经营POS机资格。用户可以登录中国人民银行官网查询。在央行“服务互动”处点击“公开目录”后,在“行政审批公示”一栏中即可查询全国238家获得支付牌照的所有公司信息。

但值得注意的是,并非获得牌照的支付机构就有经营POS机资格,只有业务类型有“银行卡收单”才能经营POS机。没有经营资格的,不能开展POS机收单业务,更不可以安装POS机。

特别要提醒的是,街头赠送的POS机可能存在恶意扣款、钱到账不及时等安全隐患,请不要贪一时小便宜吃了大亏。

B 办理POS机要选择一清机

一清即指一次清算,在央行能查得到牌照的支付机构都是一清机。一清机的结算路径是“持卡人刷卡(付款)→银联(或持有拍照的第三方支付平台)→收款账户(到账)”,但是二清机的结算路径则为“持卡人刷卡(付款)→银联(或持有拍照的第三方支付平台)→第三方账户→收款账户(到账)”,这其中将会通过第三方账户,也就加大了风险。