在我国,伴随着数字经济的蓬勃发展,第三方支付领域也逐渐实现金融科技与移动支付的紧密结合,移动支付的应用场景正在不断丰富。据支付宝的数据显示,在2018年的“双十一”购物节期间,用户通过指纹、刷脸等生物信息支付的比例已经达到60.3%,创下了新的纪录。

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数字经济蓬勃发展 无现金支付成潮流

在移动支付出现之前,中国的金融服务发展较慢,信用卡业务及相关服务还没有得到大范围的普及,而移动支付凭借其低门槛及便捷的特性可以说满足了大部分民众的金融需求。它不仅改变了传统消费形态,还催生了新的商业模式和产业链条。据公开资料显示,支付宝的刷脸支付已应用于超市、便利店、药店等众多的线下零售场景,与2017年相比,使用指纹或者刷脸支付的老年人数量增长了20%。

据2017年支付宝全民账单显示,2017年,支付宝平台上广东用户的移动支付占比再创新高,较去年提升了10%,河源、云浮、茂名等10个城市的占比超过了全国平均水平,其中河源和云浮无线支付占比最高,达90%。2017年微信红包除夕报告也显示,除夕全天微信红包收发量达142亿个,比猴年增长75.7%,而广东省收发红包量均为全国第一。

从以上数据不难看出,从日常支付便利性到拜年新风俗,移动支付已经涵盖了民众日常生活方方面面,并且从中延伸出了对社会、对生态的多种正向影响。例如,支付行为可以累积信用度,从而促使社会资源得到更高效的运转。消费者可以通过在线缴纳水电煤、公共交通出行等低碳行为收集蚂蚁森林能量,为“地球绿色工程”作出贡献。数据显示,至2017年底,2.8亿蚂蚁森林用户累计减排205万吨,累计种树1314万棵,而3659万广东用户在蚂蚁森林共减排超过20万吨,累计为地球种下127.8万棵真树,累计碳减排排名全国第一。

此外,随着技术的突破及多方面以及多部门的合作联动,公共交通的移动支付也成为了一大趋势。目前,北上广深地铁均已支持扫码乘车,从而减少了中间介质(如公交卡)的必要性,省去了充值过程中的各种手续及费用。目前,大部分城市地铁采用的是自建APP的形式来推广二维码乘车,北上广深也不例外。除了APP外,广州地铁目前在支付宝、微信内均可通过小程序的形式开通“广州地铁乘车码”,并绑定账户进行代扣支付。而深圳地铁作为腾讯乘车码的代表城市,可以在微信的小程序“乘车码”中开通使用。但尽管二维码乘车已经成为了最为普及的公共交通移动支付方式,在实际使用过程中也仍存在着不足之处,如二维码乘车的过闸速度并不快捷,但在高峰期容易加剧拥堵现象;二维码进站闸机容易出现无法调出乘车信息的故障,为乘客造成不便等。

如今,微信和支付宝已经成为了不可或缺的支付平台,引领着“无现金”的消费潮流,而这也是得益于多方面的变化发展。一是包括第三方支付平台在内的移动互联网技术的进步,移动支付的发展对无线网络等基建设施方面提出了更高的要求,技术门槛较高,而我国在此取得了较大突破;二是年轻消费群体的移动支付习惯,当下快速的生活节奏使得民众在生活的方方面面追求便捷高效,在支付方式上也不例外;三则是与中国的城市化进程有关。城市人口愈发密集,交易行为增多,而移动支付为此提供了很大的便利,在一定程度上也有助于避免出现收到假钞的情况。

从另一方面来看,由移动支付催生出的不少灰色链条也给金融行业带来很多不利的影响。例如信用卡套现现象愈发严重,有些客户通过办理多张信用卡,利用移动支付平台的便利性进行套现将套现获得的资金用以其它用途,这无疑对金融生态造成了极其负面的影响,甚至已经触犯了法律法规。对民众而言,由于消费过程变得简单快捷,再加上提前消费的额度鼓励,极易导致冲动消费和过度消费行为。

但总体来说,移动支付不仅惠及民众,还能极大推进了金融及相关行业的发展进程。从二维码,到指纹再到如今的人脸识别,未来在无现金支付的过程中,人们对于移动互联网技术的要求将会越来越高。受市场需求所趋,届时也将会有更多法规或标准推出,以规范新兴支付技术的发展。