严禁以监管规定为由进行虚假宣传

新快报讯 记者刘威魁报道 距离5月1日短期健康险全面停售还剩不到几天,短期健康险再迎严监管。近日,银保监会人身险部下发《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》(下称《通知》),要求各公司及时对已备案产品条款进行调整并制定方案,在已售保单保险期间届满后以表述规范的产品予以替换,对于主动停售的产品,严禁以监管规定为由对消费者进行虚假宣传。

总体来看,《通知》对于条款中易发生“短险长做”的风险表述进行了规避。其中,《通知》对于续保表述提出续保条款必须表述为“不得保障续保条款”“不得包含本产品可续保至××周岁”等六大要求。《通知》强调条款中不得包含“您重新投保时,我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”“您第×次后投保时,我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请等类似表述。

所谓“保证续保”,指保险到期以后,保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。

为何《通知》对于短期健康险“保证续保”表述下达禁令?“保险公司在经营状况恶化,赔付率较高的时候就有可能下架相关产品,使得当初的续保承诺无法兑现,侵害了消费者的利益,也损害了行业形象。”首都经贸大学保险系副主任李文中分析指出,含有保证续保条款的健康险业务归属于长期健康险业务,如果保险公司通过玩文字游戏把健康险业务“短险长做”,会使统计数据失真,不仅不利于监管部门制定有效的发展与监管政策,还会形成风险累积,妨碍行业的健康、持续、稳定发展。

距离5月1日短期健康险全面停售,还剩不到5天,保险公司纷纷下架存在不合规的短期健康保险产品。(详见新快报于2021年4月21日A12版发表的《“网红”百万医疗险正迎来停售潮》的报道)

经历停售潮以后的短期健康险,还能买吗?蜗牛保险CEO尚萌萌分析指出,5月1日后,市场上的短期健康险将更合规,更有利于消费者根据自己的风险保障需求准确购买相应的健康保险产品,降低被误导、被套路的可能。其中,百万医疗险,因为具有保额高、保费便宜、能覆盖医保无法报销的费用等,依然值得市民选购。

尚萌萌表示,目前市场上还没有终身百万医疗险,最长保证续保的百万医疗险只有20年。如果消费者想给自己和家人更稳定的保障,可以考虑补充重疾险,即使停售也不影响已有保障。