日前,民生银行广州分行在广州举行小微金融业务十周年庆典活动,并与广东省政府金融工作办公室联合发布小微企业金融服务方案,进一步升级小微金融综合服务体系。
出台12项措施普惠小微企业
2016年,广东省政府与民生银行签署了《“十三五”时期战略合作协议》,提出双方紧紧围绕供给侧结构性改革工作主线,深化包含中小企业发展方向为内容的多个领域合作。在此合作协议框架下,为进一步贯彻落实国家对普惠金融的发展政策,强化金融支持实体经济的力度、支持小微企业良性发展,庆典活动上,广东省人民政府金融工作办公室与民生银行广州分行联合发布小微企业金融服务方案,由省金融办提供政府层面的政策信息及项目推介等支持,民生银行广州分行出台十二项措施,加强对小微企业的服务,强化金融支持实体经济的力度。
据了解,这十二项措施包括确保小微贷款投放、建立全方位风控体系、加强政策性担保合作、积极运用政府风险补偿机制、完善小微客户标签体系、构建小微服务的专门组织架构、落实无还本续贷、提供绿色审批通道、创新小微企业结算产品、提高小微客户财富管理意识、提供个性化金融服务、加强放款后跟踪服务等。
着力缓解小微企业融资难题
拥有“千年商都”之称的广州,是全国经济发展和改革开放的前沿阵地,各大专业市场、商圈林立,经济活动十分活跃。针对众多小微企业旺盛的金融需求,民生银行广州分行于2008年启动小微金融业务,扎根商圈,精耕细作,支持了越来越多的小微企业健康成长。
在深入调研众多小微企业的基础上,民生银行广州分行于2009年在广东地区发布了“商贷通”产品,并根据当地商户的区域特色和市场需求情况,对“商贷通”进行了多次优化升级,着力解决小微企业“短、频、小”的融资需求,让“商贷通”成为高度贴近市场需求的优势贷款产品。
民生银行广州分行还推出小微企业的融资利器——“民生四宝”:一是凭抵押回执黄单快放,资料收齐后最快7天可完成放款;二是随借随还,按天计息;三是优质客户到期可直接免手续费转贷;四是提前还款手续简便,充分考量小微企业的还款周期特点。“民生四宝”满足了不同企业的用款需求,大大降低了小微企业的融资成本。
从行业来看,传统的抵押贷款都需通过评估抵押资产的价值,才能提供具体的贷款方案。为进一步优化服务模式,民生银行广州分行大力推动“增值贷”“云抵押”“云快贷”及“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务方式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。
比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款。
据了解,10年来,民生银行广州分行服务小微商户数超60万户,累计发放小微企业贷款超过2000亿元;超过1000名小微业务客户经理,服务足迹遍布广州及珠三角地区100多个商圈、1000多个专业市场。
持续丰富结算产品体系
珠三角地区小微个体户多、经营灵活,小微商户多使用个人账户进行经营资金周转。10年来,民生银行广州分行在着力缓解小微企业融资难的同时,着力创新,极大地提升了商户的资金结算效率和成本。
10年来,该行累计为广州、东莞、佛山、中山、惠州等区域商圈客户安装乐收银刷卡机具近15万台,帮助小微企业节约手续费超过10亿元,有效解决了商户结算难题的同时,大幅降低了经营成本,为小微商户的经营发展提供了有力的支持与保障。
此外,为了解决商户开立对公账户提供资料多、耗时长、手续复杂等问题,民生银行推出了“云账户”产品,创新微信、网页预约开户模式,小微企业可通过民生银行主页及微信公众号“小微之家”进行开户申请、资料上传,在审核通过后,即可前往约定网点进行“一站式”办理,从而将对公户开户时间缩短至30分钟。
创新提供综合金融服务
小微企业经营规模较小,且多为家族经营,企业主既是生意的主力,又是家庭的主要经济来源。民生银行广州分行从小处着眼,关注小微企业主及其家庭的生活细节,在为小微企业带来“好生意”的同时,还为小微企业主的财富保值增值提供综合金融服务方案。
为有效提升综合金融服务水平,民生银行广州分行打造了一支高素质的小微客户财富管理服务团队。团队成员均为持有AFP、CFP、CFA等金融理财师认证证书的理财经理与客户经理,他们根据小微企业主的经营情况、家庭结构、未来愿景及规划等,为其量身打造家庭资产管理方案,内容涵盖资产保值增值、家庭及企业员工保障体系、子女教育、财富传承等方面,全方位、多维度为小微企业发展保驾护航。
2017年以来,随着互联网及支付结算业务的快速发展,民生银行广州分行创新垂直行业的客群经营服务模式,深度切入行业细分领域,推出了智慧教育、智慧餐饮、智慧收租、智慧启护等一系列行业解决方案,针对不同支付场景亟需解决的痛点,以“降低成本、提升效率”为核心,推出“微信支付、支付宝+智能POS+小微贷款”的综合金融服务方案,受到了越来越多小微企业的青睐。
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