新快报讯 巴黎圣母院的火灾让众人心痛,其文物损失和建筑的善后修复备受关注。安达保险有限公司艺术品保险负责人何宏凯在接受记者采访时表示,“艺术品修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题,也是保险业的“难题”之一。面对像巴黎圣母院这样的具有宗教、历史和文化三重内涵的地标建筑,此次火灾后的建筑重建及艺术品文物修复将极具挑战。”

在建工程险要“无缝”衔接

由于此次火灾的原因初步推测是工程修缮施工,在建工程险能否为这一灾难提供补偿? 安达保险工程险部倪丹峰介绍说,建安工险是一种非常普遍的针对新建项目的风险保障方案,可以保障在建工程在施工过程中由于自然灾害、火灾和其它意外事故导致的工程本身损失,并由此造成的第三者责任损失。 然而,实务中工程险常见以工程概算总造价投保,相较于完全新建的项目,翻新工程合同本身不包含建筑物本体及存放在内的现有财产的价值。因此,除非特别约定,一旦发生理赔,建筑本体的损失及现有财产很难在建安工险下获得赔偿。

另外,巴黎圣母院这类古文物建筑的翻新工程,相比完全新建的建筑物来说,其最大的不同在于其现有建筑物的本身价值极高,因而其重置的成本特别高昂,甚至不可能进行重置,而其翻新部分的合同价格相比而言就比较低。因此,通常情况下业主原有的建筑物会在财产险下进行承保。

由此可见,一个翻新工程就可能涉及多个保单,做好保单接口管理以便风险得到“无缝”保障尤其重要。

古建筑修复定损是难题

此外,由于巴黎圣母院属于国宝级建筑,对于这类建筑的财产保险也备受关注。安达保险财产险部王鑫介绍说,古建筑财产险是一个非常敏感的保险类别。此次古建筑受损,除去特定保险如艺术品保险外,很重要的就是建筑物和内饰等财产险,这里面很关键的一点是:如何评估历史建筑的重置价值。

他举例说,如果说是一个新建筑,建筑使用的是名贵建材,如金丝楠木等,即使是烧毁了,也是非常好确定价格的,但是,历史建筑的修复材料的重置价值就很难估算,通常政府对历史保护建筑的修复也有着严苛的要求,如“修旧如旧”,因此历史建筑物的重置价值的评估通常由第三方专业机构进行评估后作为保险金额,而保险界也一般采用定额的方式,即投保方对特定物品利用定额保值的方式加以保障,并设定每次事故的赔偿限额及理赔相关的专业机构。

中国艺术品保险起步较晚

当下中国艺术品市场已经具有一定规模,中国私人收藏、企业收藏的规模逐渐上升。何宏凯说,从风险控制角度而言,相较国外成熟市场,国内的文物艺术品保险起步较晚。主要的表现为国内文物被保险人对于文物日常存放、保养的风险意识有待提高;行业缺乏定制化的配套产品,如艺术品运输、包装、布展、安保公司等,其内部的标准操作流程无法匹配特定艺术品的特殊需求定制防护方案。

他还提到,针对文物的估值、修复、贬值厘定,是艺术界最为关心的话题,也是保险业的“难题”之一。保险公司对于艺术品保险的认知度,承保、理赔、风险管理经验、资源是否充足,针对大型项目是否具有足够的承保能力进行承保等等,也都是保险业面临的挑战。

新快报记者浏览国内各家险企官网,并没有发现关于“艺术品保险”产品的细致介绍,保险市场上能够承保艺术品类保险的公司屈指可数,承保量亦寥寥无几。“目前国内关于博物馆和文物的保险产品几乎是空白的,承保企业少,保险产品少,保费收入少,是当前艺术品保险市场的主要现状。”人保财险相关人士表示。(刘威魁)