“互助平台+保险”虽成趋势,但合规问题成隐忧

新快报讯 记者刘威魁报道 近日,水滴互助完成对一家保险公估公司的认购,成为其原本旗下保险公估公司注销后重新拿到的一张保险公估牌照,该公司创始人沈鹏也在社交媒体中公开表明其向保险领域迈进的意图。记者留意到,延展至保险领域的并非水滴互助一家,互联网巨头下的“相互宝”、京东互保、美团互助等,也在同步斩获保险中介牌照。对于开展保险业务的互助平台来说,在形式上获取保险的相关牌照后,如何规避违规风险,按照要求展业,也值得关注。

持有保险公估公司99.98%股份

成为控股大股东

天眼查数据显示,近日,重庆合诚保险公估有限公司(以下简称“合诚公估”)发生工商变更,原法定代表人沈洪武卸任,水滴互助、水滴筹创始人沈鹏接任。同时,该公司多位自然人股东退出,新增股东为水滴互助的运营主体北京纵情向前科技有限公司(以下简称“纵情向前”)。

据了解,本次工商变更完成后,纵情向前持有合诚公估99.98%的股份,一跃成为公司大股东。公开信息显示,合诚公估成立于2003年,注册资本200万元,为专门从事保险公估及相关业务的全国性保险公估机构。

针对投资合诚保险,水滴互助相关负责人向新快报记者表示,其公司创始人已作出回应,以其回复为准。

新快报记者注意到,沈鹏在社交平台发文称,“水滴互助有一项愿景是打造中国健康险产业的科技平台,在与保险公司共同提供保障的基础上,为更多保险公司输出业务上下游的基础服务能力”。明确表明投资公估公司,是为险企输出业务上下游基础服务能力的愿景,释放出进一步加强向保险领域融合的信号。

“在保险公司牌照审批严格的背景下,社会资本通过股权收购等方式获取保险经纪或代理等保险中介牌照,有利于与其原产业链的整合。”北京工商大学保险系副主任宋占军认为,水滴互助收购保险公估牌照,主要是为了发挥保险公估的事故查勘核验功能。

互助平台开展保险业务

如何规避风险成关键

事实上,互助平台进军保险市场的机构不在少数。其中,同样作为健康保障平台的轻松筹,在拿下保险中介牌照后上线“轻松保”,成为轻松集团的五大板块之一。此后,轻松保又联合华泰保险推出“药神1号”,针对抗癌用户所需靶向药物提供保险产品。此外,互联网巨头下的“相互宝”、京东互保、美团互助等,也在同步斩获保险中介牌照,与互助平台形成协同。

“规模较大的互助平台有较大流量和影响力,可以以较低成本、较低价格和更便捷的方式销售保险产品,并以此获取佣金收入,与保险公司合作是双赢的结果。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为,目前互助平台进军保险领域的主要方式是通过保险代理与保险公司合作开发和销售保险产品,对于互助平台来说,会员越多影响力越大,就越容易展业。

需要注意的是,“互助平台+保险”完善健康风险保障体系的布局愿景虽好,但在行业前行的过程中,合规问题也成为隐忧。2018年,支付宝与信美相互合作的“相互保”,在推出不久后即被保监管部门约谈叫停。中保协也在“2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告”中指出,其产品“相互保”涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题。

宋占军认为,对于开展保险业务的互助平台来说,要注意规避违规风险、明确互助与保险的区别,按照要求展业。