房地产业务违规成为“重灾区”

2019年信托行业监管升级加码。据新快报记者不完全统计,截至目前,已经有21家信托公司收到各地银保监局33张罚单,累计金额为2217万元,比2018年增加近40%。目前,信托公司共68家,被罚的信托公司占比达到30.88%,多家信托公司被处罚与房地产业务违规相关。

■新快报记者 许莉芸

中融信托成为年度“罚单王”

从罚单数量来看,2019年5月23日,黑龙江银保监局对中融信托一口气开出五张罚单,合计金额210万元,使得中融信托成为2019年行业“罚单王”。从罚单金额来看,华润深国投信托罚款金额最大,达610万元,其次是中泰信托,罚款共计314.36万元。从处罚原因来看,涉及房地产、银行理财、地方政府融资、信息披露、尽职调查等相关违规行为较多。如,华润深国投信托的处罚原因中涉及包括房地产、理财资金、地方政府融资三类;中融国际信托5张罚单中3张涉及尽职调查不到位。

值得注意的是,在众多罚单原因中,房地产业务违规成为“重灾区”。其中中融信托、北方信托、粤财信托、民生信托、中诚信托、五矿信托、建信信托、中信信托等8家信托公司,均因房地产相关业务被罚,具体违规原因包括开展房地产信托业务不审慎、违规发放房地产自营贷款以及违规开展房地产信托业务、信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资等。

精细化监管是未来发展趋势

早在今年5月17日,监管发文禁止向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资,或通过股权投资+股东借款、股权投资+债权认购、应收账款、特定资产收益权等方式变相提供融资;直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资,直接或变相为房地产企业发放流动资金贷款。

此后,2019年7月以来,监管部门加强了对房地产信托的监管,多次通过窗口指导,控制房地产信托余额和增速。7月初,针对多家房地产信托业务增速过快、增量过大,银保监会开展了约谈警示。8月,监管下发64号文,要求信托业下半年继续保持房地产信托调控力度,遏制无序扩张等。此外,地方监管也持续接力,记者从多家信托公司处获悉,年内地方银保监局不止一次进场检查,重点内容就包括房地产信托业务。

对此,金乐函数分析师廖鹤凯认为,现在是行业转型期,罚单增加、监管精细化管理是发展走向成熟的标志,未来行业监管会继续朝着专业化、精细化的方向前行。信托公司回归本源、加强合规管理成为未来生存的关键,信托公司要有更强的政策预判和适应能力,对监管不鼓励的方向逐步转换退出,创新业务模式,更好地消化存量业务。