银保业务转型任重道远

新快报讯 记者刘威魁报道 随着A股上市公司中报披露结束,五大上市险企的保费结构也一一揭盅。新快报记者梳理发现,与去年险企普遍压缩银保渠道不同的是,五家上市险企中,有三家银保渠道保费收入出现较大幅度增长,出现分化。市场人士认为,在疫情影响下,险企开展个险渠道较为困难,现在险企要降低对银保渠道的依赖,转型仍旧任重道远。

从五大上市险企的中报数据来看,银保渠道保费收入出现分化。其中,新华保险银保渠道的保费增速最强劲,同比增长133.80%;其次是中国人寿,同比增加70.44%;中国平安同比增长32.14%。而中国人保、中国太保的银保渠道保费收入则呈下降趋势。

从多家上市银行代理业务手续费收入增长来看,银行代理保险服务的收入也佐证了保险企业仍在持续发力银保渠道。新快报记者梳理发现,邮储银行增幅最大,其代理业务手续费收入为43.92亿元,同比增长59.13%。

一位不愿具名的分析师向新快报记者表示,受疫情等因素影响,期缴业务发展相对乏力,为保持保险业务发展,部分险企不得不去发力银保渠道的趸交业务。但正常来说,保险公司应大力发展期缴业务。

据其分析,尽管银保渠道可以给险企带来大量现金流,但现在大环境转为“保险姓保”,加上银保渠道的业务成本较高,实际上,不少险企正在企图脱离对银保渠道依赖。“银保渠道被银行控制,不是保险公司的核心,一般出售低价值保单,实际上并不赚钱,保险公司发展银保主要是为了提升保费规模,面子上好看。”

从银行中报可见,部分银行代销保险的平均佣金率已出现大幅上涨。以招商银行为例,其2018年代销保险的平均费率约为2.44%,2019年的平均费率约为6.14%;2020年上半年,其代销保险的平均费率上升至9.28%,三年同比上涨了近四成。

该分析师称,银保类业务的渠道成本进一步升高、其新业务价值也会降低。长远来看,险企对于银保渠道的依赖将会进一步降低,同时险企对银保渠道期缴产品销售的转型会改变当前的销售情况。

据了解,一些公司已经开始行动起来,试图通过银保渠道创新,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构。平安人寿6月就宣布启动银保战略改革,对“产品+科技+渠道”全面升级,实现银保业务的高质量发展,这也是平安寿险业务改革的重要组成部分。