房地产贷款今年仍是监管重点,相关涉房贷款增长会面临压力

新快报讯 记者范昊怡报道 截至4月6日,A股共有21家上市银行披露年报。整体来看,2020年不少上市银行房地产贷款、个人住房贷款仍保持较快增长,其中,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标,亦有部分银行逼近监管红线。业内人士指出,2021年房地产是监管重点,超过红线的银行在过渡期内需要整改,而逼近红线的银行相关涉房贷款增长会面临压力。

部分银行房贷占比已超标

根据房地产贷款集中度新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。

从目前已发布的各家银行2020年年报看,第一档银行中,6家大银行房地产贷款占比均在红线之下,但建设银行和中国银行占比超过39%,已经逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面,建设银行(34.73%)、邮储银行(34%)超过32.5%的红线。

位列第二档的股份制银行中,招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比逼近27.5%的红线。

值得注意的是,在没有超标的银行中,房地产贷款占比接近红线的也不在少数。统计数据显示,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行四家银行个人按揭贷款占比低于监管上限,但工行银行、农业银行、中国银行个人按揭贷占比均超过30%,接近监管上限32.5%。此外,虽然六大行的房地产贷款占比均在监管红线40%以内,不过,中国银行达到了39.17%,接近上限。股份制行中,中信银行几乎是擦线达标,房地产贷款占比和个人房贷占比分别为26.51%和20.08%;浦发银行这两项指标分别为26.37%和18.73%,离红线也相距不远。

将持续调整优化信贷结构

尽管个别银行涉房贷款指标超越红线,但不论是各家银行年报的表述,还是银行高管在业绩发布会上的表态均显示,各家银行都表示将按政策要求,持续调整优化信贷结构,超标的银行对于在过渡期里达标十分有信心。

建设银行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示,建设银行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房贷款占比最高的银行,建设银行将在符合监管要求的前提下,采取多种措施,稳妥促进对公房地产业务平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度增长,有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。“对建设银行而言,过渡期较为充裕,新规对贷款规模增长的影响比较小,存量超标的部分会逐渐消化。”吕家进说。

此外,业内认为由于受到新规的限制,一些零售业务增长较快的银行开始面临调整结构的难题。人民大学重阳研究院高级研究员王衍行表示,未来,超标的银行将会因行制宜、因地制宜合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整贷款规模,确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进,相机抉择、防止一刀切;而调降压力较大的银行,通过延长过渡期等方式差异化处理,确保政策平稳实施。