聚焦融资需求 主动优化服务
为缓解疫情影响，政策正持续加码，为小微企业纾困解难。今年4月，银保监会下发《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（下简称《通知》）指出，2022年工作的总体要求是坚持稳中求进总基调、持续改进小微企业金融供给。作为有责任担当的国有银行，农行广州分行始终围绕“六稳”“六保”战略任务，坚定不移地发挥普惠金融主力军作用，充分聚焦企业融资需求，提升产品质量和效率，切实助力普惠经济发展。截至2022年6月中旬，该行小微贷款余额近170亿元，比年初增37亿元，增速达28.5%，惠及8000户小微企业。
下沉服务 精准支持首贷小微企业
根据银保监会下发的《通知》，在结构方面，要力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高；努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。
据了解，“首贷难”一直是小微企业融资的一大痛点，而拓展“首贷户”也是银行服务下沉、产品优化的一大考验。据农行广州分行介绍，该行通过上门拜访等方式，及时了解到企业融资需求，通过“科技贷”帮助多家小微企业取得了首笔贷款。
某公司是一家主要从事塑料薄膜、泡沫塑料等包装材料生产销售的企业，该公司之前自有资金能够满足公司发展需求，从未在银行贷过款。现阶段计划进一步扩大生产经营，本年度已签订了数个主要购销合同，急需资金采购原材料。“本想抱着试试的心态，没想到，农行发放的贷款几天就到账了，十分高效便捷！”该企业负责人表示。
农行广州分行客户经理通过上门拜访了解企业融资需求，获悉该企业申报了多项生产泡沫包装装置专利，其生产的泡沫包装材料具有高弹性、无毒、无味、无腐蚀性、成本低和具有可回收性等优点，目前市场上无替代品出现，应用的行业十分广泛，市场需求量大，有着很好的发展前景。针对企业经营特点，农行广州分行为该企业审批投放了“科技贷”产品，只需采用信用方式即可获得融资支持。
同样通过“科技贷”取得首笔贷款的还有某汽配公司。受新冠肺炎疫情影响，汽车配件原材料的价格日益增长，工厂工人涉疫情况时有发生、人员不稳定，导致产品制造进度延后，该公司产生运营资金缺口。农行广州开发区分行利用其为支持高新技术企业专门推出的产品“科技贷”，以信用方式为该企业审批并发放短期流动资金贷款500万元。
该企业法定代表人表示，“以前我们觉得向银行贷款很麻烦，所以从来不贷款，现在是没办法，也是抱着试试看的心态提出了申请，谁知道真的可以贷，效率还很高，真是解决了我们企业的燃眉之急，帮助我们稳定了生产，感谢农行的帮助！”
赋能创新 助力企业高质量发展
紧扣高质量发展和小微企业纾困恢复的迫切需要，《通知》细化了对重点领域和薄弱环节小微企业的金融服务要求。包括加大对先进制造业、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷投放，建立健全“专精特新”中小企业的信息对接机制等等。农行广州分行坚持利用自身优势，围绕服务实体经济，践行普惠民生，为创新型企业带来精准灌溉的金融活水。
作为“湾区中部智造新城”，广州增城承担着广州制造业振兴的使命，推动制造业高质量发展，打造广州东部创新经济核心增长极。农行广州增城支行一直致力于为制造业企业提供全生命周期金融服务，数据显示，该行累计为超1.2万户企业提供结算服务，累计投放普惠小微企业贷款超26亿元。
大仓机器人科技（广州）有限公司是广东大仓机器人科技有限公司的全资子公司，专注于工业机器人的研发、生产和销售，拥有软件著作权20余项，自研专利80余项。2017年，该公司正式入驻广州市增城区侨梦苑这一高端技术研究和成果转化平台。机器人行业具有研发投入大、研发周期长、生产成本高的特点，近年来，随着大仓机器人市场知名度和占有率的逐步提升，寻求融资支持、加大研发投入、扩大生产规模成了该公司的迫切需求。
农行广州增城支行在得知相关信息后，立即组织客户经理上门实地了解情况，与企业负责人进行深入交流，为其制定全面完善的金融支持方案。2021年底，该行先后为公司提供两笔普惠小微企业贷款，金额超500万元，助其进一步提升研发、生产能力。
大仓机器人科技（广州）有限公司相关负责人表示：“机器人行业竞争大、更新快，必须不断研发、不断创新才能在市场中站稳脚跟，农行的贷款支持对我们进一步加大研发投入、扩大生产规模有很大的帮助。我们将继续秉承‘汇聚顶尖机器人专家、开发实用机器人产品、缔造长青机器人企业’的理念，为科技强国贡献大仓力量。”
优化流程 让纾困更高效便捷
小微企业是经济发展的毛细血管，最容易受到大环境的冲击，疫情之下，这一群体普遍面临着生存的考验。近年来，金融机构不断深化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务，助力稳定宏观经济大盘。农行广州分行坚持“金融为民”理念，主动对接融资需求，并通过续贷、随借随还等方式优化贷款期限管理，与小微企业共渡难关。
岳文祥与妻子在广州经营一家牛仔裤生产企业，受疫情影响，订单数量减少，从单日上万条牛仔裤的产量到现在只剩下两成。而部分客户没法按期回款最让其头疼。“疫情期间，销售比较慢，客户的货款回笼就会慢。我们原来以为银行贷款到期了是必须要还的。但这次了解到农行有纾困措施，我就向农行申请了延期续贷一年。”了解具体情况后，农行广州淘金支行只用一天时间就通过了岳文祥的申请，帮助他渡过难关。该行相关负责人表示，农行总行定期会下发符合续贷条件的小微企业白名单，这些企业办理线上无还本续贷一两天就可以审批完成，方便快捷。
受疫情影响，物流行业亟需精准施策，才能顺利地“跑”起来，不对民生供给产生重大影响。据统计，截至2022年6月中旬，农行广州分行已累计向公路、航空、港口等交通行业客户发放贷款超570亿元。今年以来，该行交通行业债券承销量12.25亿元，为货运物流行业小微客户提供融资1.6亿元，较年初增长60%；累计为货车司机发放贷款超5600万元。
广州粤广物流股份有限公司主营道路货物运输业务，每月中旬需支付货款和人员工资，季初、月初流动资金压力较大，急需期限短、成本低的流动资金贷款，用于公司集中付款，支付运输费、派单费等必要开支，保障企业在疫情之下正常运转。农行广州天河金碧世纪花园支行负责人得知情况后，全力加快审批流程，为企业提供融资增信支持，快速续贷保物流。
“真的没想到这笔款项这么快就可以发放到我们账户。”该公司法人肖顺尧表示。据了解，该公司在农行贷款到期两天内成功续贷158万元。
广州市灏航货运代理有限公司主营业务为物流运输、货物运输、道路货物运输代理、装卸搬运等，疫情严重影响该企业的资金周转。农行广州开发区分行专业团队摸查到情况后，迅速制定了“微捷贷”融资方案，以最优的普惠利率授信100万元，大大降低了企业的融资成本。据介绍，“微捷贷”是农行为小微企业提供的全线上融资产品，额度最高可达100万元，资金可循环使用，随借随还、按日计息。
未来，农行广州分行将继续探索创新优服务、提效率、降成本的“可行路径”，以创新的金融产品为支持小微企业发展贡献力量。
