“限时免息”“利率折扣”“优惠利率券”……春节临近，又到个人消费贷款业务发力的“开门红”时节，银行开启“花式”营销，利率也降至“2字头”，甚至有银行推出利率“团购价”。不过，想要拿到最低利率，还需看客户自身的征信情况。

■新快报记者 范昊怡

消费贷营销花样翻新

“新客首借单利必得/年化利率低至2.88%，最高可借200000元。”宁波银行的“宁来花”贷款产品在1月21日之前推出针对新客的优惠活动。记者查询发现，近段时间，民生银行、招商银行、浦发银行等多家银行都推出新一轮消费贷利率优惠活动，普遍将年化利率（单利）降至“2”字头。

1月27日前，民生银行的“民易贷”申请可享最低2.76%的优惠利率，线上最高额度为30万元，该行还面对“受邀企业员工”推出了团购活动，5人团券后年化单利为2.88%，10人成团利率可降至2.78%。浦发银行“浦闪贷”1月31日前新客有机会领取年化单利2.98%利率优惠券。招行北京分行推出“闪电贷”10周年活动，符合要求的客户可申请到的最低利率为2.78%。

邮储银行也加入了一起“卷”队伍，推出“邮享分+邮享贷双节钜惠”活动，客户有机会享年化单利2.78%起的利率优惠券。其他国有行就比较淡定，消费贷产品年利率普遍稳定在3%以上。

最低利率因人而异

融360数字科技研究院统计数据显示，2024年12月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.08%，环比下跌1BP，同比下降28BP。

业内人士分析认为，岁末年初和“开门红”的重要时段，银行加大营销和宣传力度，通过合理调整消费贷款利率，推出更具吸引力的特色消费信贷产品，有助于满足客户消费需求，争取更多业务留存，提升市场竞争力。

和往年一样，消费贷产品的最低利率具有一定门槛和条件，并非所有人都能申请到。如民生银行2.76%的优惠利率主要提供给代发工资客户、贵宾客户、按揭贷款客户、部分合作单位的员工以及在缴纳公积金的客户等特定群体。农业银行的“网捷贷”主要针对公务员、事业单位、上市公司、国有企业、学校、医院、银行、政府机关等单位的员工，以及有房贷、公积金、社保、代发工资的客户等；中国银行的“中银e贷”则主要面向拥有稳定房产或收入的客户群体。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，对金融机构来说，消费贷市场“价格战”过度不利于行业风险管理，过低消费贷利率，可能会导致一些借款人进行套利，容易引发部分消费者过度负债加杠杆，并可能催生局部资产泡沫风险等。