违规乱象不少，银行代销管理亟待提升

2022年12月27日，重庆银保监分局公开信息显示，兴业银行重庆新牌坊支行因违规开展代理保险业务被罚款人民币30万元。近年来，银行正发力营销保险产品，但银行代销保险中存在的违规现象也开始增加，记者留意到，年内有包括宁波银行、邮储银行等在内的多家银行因代理保险业务被罚。

专家表示，近年来，银保合作存在产品结构单一，同质化；销售不规范等困境，亟待突破和提升。

■新快报记者 杨依泓

代销违规现象频出

中国银保监会两江监管分局行政处罚信息公开表显示，兴业银行重庆新牌坊支行主要违法违规事实（案由）为违规开展代理保险业务。对于上述违法行为，重庆银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对兴业银行股份有限公司重庆新牌坊支行罚款人民币30万元。

记者留意到，就在2022年8月22日，兴业银行沈阳分行也因代理销售保险业务过程中严重违反审慎经营规则行为被辽宁银保监局罚款人民币30万元。同样在年内因代理保险业务被罚的银行还有宁波银行、邮储银行锡林郭勒支行等。

“代销乱象频出，从表面上看是考核机制和监督方面存在的问题，但本质上还是服务意识不足的问题。”苏宁金融研究院副院长薛洪言表示。

银行代理保险存困境

“第一次定期存款，被忽悠了，买成了定期5年的保险。”“明明我是来买银行理财的呀，结果说着说着就让我买保险产品。”在社交平台上，曾有不少投资者“吐槽”过银行的代理保险业务，“有的理财经理力推保险也可能和该网点的考核任务有关。”有业内人士对新快报记者透露。

从多家银行上半年财报来看，不少银行的保险代销收入大幅增长。建设银行半年报显示，该行上半年代理业务手续费收入129.54亿元，较上年同期增加11.12亿元，增幅9.39%，主要是代理保险收入增长带动。股份制银行中，平安银行上半年实现代理基金收入16.83亿元，受市场等因素影响，同比下降29.3%；实现代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受新快报记者采访时表示：“对银行来说，兼业代理可以发挥其网点多、人员多等渠道优势，一方面可以一站式满足客户多样化需求，另一方面银行也可以获得中间业务收入。但近年来，由于自身原因及政策变化，银保合作也走入了困境，亟待突破和提升。”

在董希淼看来，银行代理保险业务存在以下困境：“从管理角度看，为了市场规模的扩张容易忽视产品研发、客户服务等工作；从经营角度看，银保产品结构单一，服务简单且严重同质化，对客户吸引力不强，且传统的寿险产品与银行的储蓄存款形成竞争关系，银保业务有时候处境尴尬；从市场角度看，一线的销售人员和销售行为也存在较多的不规范现象；从协作角度看，保险公司和商业银行没有建立很好的应急合作机制，发生客户投诉、退保以及负面影响时，缺乏有效的信息沟通，对事件处理的协调配合不够，容易造成客户二次投诉，导致声誉风险等。”