三部门拟取消超5万现金存取登记要求

新快报讯 记者林广豪 范昊怡报道 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《管理办法》）公开征求意见，其中取消“个人单笔存取现金超5万元需登记”要求引发关注。记者走访发现，目前广州多家银行取现超5万元需预约且说明用途，部分情况需说明资金来源。

8月12日，新快报记者走访广州地区多家银行发现，办理超5万元取款业务的流程通常较存款业务复杂。记者以个人客户的身份咨询存款6万多元现金的步骤，一位国有银行的工作人员称，携带身份证可以直接存款，“我们暂时没有收到有关通知（要求填写资料）。”

对于个人客户办理超过5万元的取款业务，多位国有银行和股份制银行的工作人员均表示，需要客户提前预约，柜台的工作人员一般会询问取款用途。一位股份制银行的工作人员解释称：“如果所取资金是一直存在账户里的，流程会简单点，但如果资金是当天转入账户的，（工作人员）会看一下资金来源的相关材料。”在记者咨询过程中，有工作人员特别提醒要注意防范电信诈骗。

招联首席研究员董希淼表示，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，是在“基于风险”原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行。这也有助于减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。

“从反诈层面来说，取消5万元以上存取款业务登记对个人影响不大，而对银行来说，反洗钱业务层面的压力进一步加大。”有银行业内部人士向新快报记者表示，在实际操作中，即便取消了预取现的预约登记制度，银行对于反诈工作的力度也不会因此减弱，“银行的大数据模型会对相关可疑账户进行筛查监控”，而随着监管政策的调整，银行也会随之进一步调整并加强相关宣传工作。