近日，信用卡迎来重大变革，多家银行相继调整信用卡透支利率，打破长期以来0.05%的常规日利率标准，引发市场广泛关注。

取消信用卡透支利率上下限

光大银行近日发布公告，将信用卡透支日利率从原先固定的万分之三点五至万分之五，调整为“日利率0%-0.05%”的弹性区间。新标准自9月29日生效，年利率按单利算法近似折算为0%-18.25%，下限大幅下调。这意味着，优质信用卡用户有望享受最低0%的透支利率。

据资深信用卡专家透露，目前已有至少6家银行通过公开信披渠道或信用卡领用协议，对透支利率标准进行了类似优化。

这一系列动作与央行8月29日发布的公告密切相关。央行拟修改《电子支付指引（第一号）》等文件，删除对信用卡透支利率上下限管理的表述，被市场解读为透支利率下限即将放开。

银行调整信用卡透支利率的背后，是信用卡市场面临的双重挑战。一方面，信用卡规模持续萎缩，从2022年至今，信用卡与借贷合一卡数量已减少9200万张，今年上半年信用卡贷款规模和消费规模更是出现“双降”。另一方面，消费贷利率不断下探，信用卡透支年化利率高达18%，与消费贷3%甚至2%的水平相比，竞争优势明显减弱，导致信用卡交易额下降，银行手续费和利息收入减少。

信用卡透支利率市场化改革，将为优质客群带来利好。对于有资金周转压力但还款意愿强的客户，在进行大额消费时，可能会选择利率更低的信用卡透支，从而激活信用卡信贷业务，为消费者提供更多选择。

银行密集调整信用卡权益

在“缩量时代”，多家银行正通过提额、降费、减免年费、丰富权益等方式进行差异化运营，推动客户价值转化，以适应市场新变化。9月以来，多家银行密集调整信用卡权益。9月25日起，中信银行对“中信银行颜卡GO主题银联白金卡（畅享版/休闲版/酷玩版）”支付立减权益中的部分礼品进行调整，消费红包总额不变但使用门槛变高，取消了“月月省钱”的25元档常设礼品。

交通银行自今年12月1日起，对高端信用卡产品贵宾室权益作出调整，部分服务的总次数减少。以标准系列白金卡为例，记者从该行客服了解到，该类卡目前最多可办理3张附属卡，每张均享有6次境内机场贵宾室和6次境外机场贵宾室服务。调整落地后，一张主卡名下多张附属卡共享前述境内机场和境外机场贵宾室服务共12次。当然，也有银行对信用卡权益进行加码，9月10日起，广州银行优享白金信用卡增加基础权益、分期权益等，其中基础权益可选咖啡券、视频会员月卡等。

信用卡研究人士董峥接受记者采访时表示，近年来信用卡市场已进入存量竞争阶段，银行的经营策略正从拉新转向深耕存量，一方面通过缩减权益或提高使用门槛，主动挤出低价值客户；另一方面将资源聚焦于高净值、财富类客群，提供针对性权益以增强黏性，实现客户结构优化与成本效率提升。董峥表示，银行需从几方面构建吸引力和优化服务。一是聚焦刚性消费场景，针对高频且必需的开支设计专属产品，将小额优惠嵌入用户日常支付环节，提升卡片使用频率；二是加强客群细分与精准服务，为特定人群提供适配权益；三是推动服务数字化与体验优化，借助绑卡支付、移动端交互提升用卡便捷性。

■新快报记者 范昊怡 林广豪